Новости

Как проверить кредитную историю


Если потребуется оформить кредит или ипотеку, первое, что проверяет банк – это кредитная история. На ее основании делается вывод о добросовестности заемщика, и его способности выполнять финансовые обязательства

Финансово грамотный человек следит за состоянием своей КИ. И это рекомендуется делать каждому, а не только тем, кто планирует прибегнуть к кредитованию. Ведь неизвестно, когда может понадобится взять деньги в долг у банка, и не обернется ли это отказом от банковского учреждения, если с репутацией заемщика что-то не в порядке. Поэтому важно знать, как проверить кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Зачем нужно проверять КИ

Кредитная история содержит информацию обо всех займах, полученных в финансовых организациях, и состоянии этих займов – открытый или закрытый кредит, были ли просрочки по платежам и т.д.

Каждый банк обязан направлять сведения о заемщиках в бюро кредитных историй. В России действует несколько БКИ и данные о кредитном рейтинге гражданина могут храниться в любой из этих организаций. 

Кредитную историю стоит проверять по ряду причин:

  1. Если планируете взять кредит на большую сумму или взять ипотеку, нужно оценить шансы на положительный ответ от банка. С плохой КИ не стоит ожидать, что заявка будет одобрена. 
  2. Даже аккуратное и своевременное внесение платежей по кредитному договору не исключает ошибки. Банк может указать неверные сведения о дате поступления средств, или забыть передать эти сведения. Проверка КИ поможет выявить неточности и принять меры для исправления данных.
  3. Чтобы исключить возможность мошенничества – часто случается, что за человеком числится долг по неизвестному для него кредиту. 

Как запросить кредитную историю

Если неизвестно, в каком бюро хранится КИ, нужно для начала направить запрос в Банк России. Проще всего это сделать через сайт Госуслуги. 

В полученном от организации ответе содержится перечень всех БКИ, где хранятся сведения о заемщике. Запросить и проверить необходимо каждую. Получение КИ возможно разными способами:

  • В интернете, зарегистрировавшись на портале БКИ, но для этого потребуется предварительно получить электронную цифровую подпись.
  • Посетив офис бюро кредитных историй, если есть возможность обратиться туда лично.
  • Почтовым отправлением – заявка на получение КИ заверяется у нотариуса и направляется в бюро заказным письмом.
  • Воспользовавшись услугами партнерских организаций БКИ – банков или консалтинговых агентств; для получения кредитной истории потребуется заявление и паспорт.

Кредитная история

Для помощи с проверкой КИ обратитесь в компанию “Кредит Консалтинг”: https://kredkons.ru/

Снижение ставок по ипотеке в ТрансКапитал Банке


Ставки по программе «Приобретение недвижимости» были снижены! 

Базовые процентные ставки за пользование кредитом (% годовых):
Регион расположения недвижимостиСуммаСоотношение Кредит / Залог, %
До 70,00 вкл.70,01-80,00/95,001
Москва, МО и Санкт -Петербург500 000,00 – 20 000 000,008,498,79
Другие регионы300 000,00 – 10 000 000,00
Москва, МО и Санкт -Петербургот 20 000 000,018,79
Другие регионыот 10 000 000,01

Процентная ставка может быть изменена с учетом применения дополнительных тарифов и опций.

 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Ипотека для самозанятых


В 2020 году в нескольких регионах России гражданин имеет право использовать специальный налоговый режим – налог на профессиональный доход. Этим правом пользуются самозанятые работники, ведущие трудовую деятельность без работодателя – репетиторы, фотографы, домашние кондитеры, программисты и прочие специалисты. 

В число регионов, где проводится эксперимент, входит и Воронежская область. Поэтому вопрос ипотеки для самозанятых в нашем регионе актуален.

Ипотека для самозанятых

Дают ли самозанятым ипотечные кредиты?

Да, крупные банки действительно предоставляют возможность получить ипотеку даже самозанятым гражданам. В числе этих учреждений:

  • ВТБ,
  • Альфа-Банк,
  • Сбербанк,
  • Открытие.

При этом условия, предлагаемые кредиторами, не самые плохие:

  • Взять займ можно на срок от 20 до 30 лет.
  • Процентная ставка составит от 7,4% годовых, а для участников программы Сбербанка “Свое дело” – от 4,1%.
  • На покупку недвижимости можно получить от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.

Ипотечные программы банков отличаются друг от друга. Например, в Сбербанке возможно получение кредита для покупки готового и строящегося жилья, а также загородной недвижимости. А банк Открытие может одобрить самозанятому ипотеку для покупки квартиры во вторичном жилом фонде.

Программы кредитования на индивидуальное жилищное строительство для плательщиков налога на профессиональный доход в настоящий момент не предусмотрено. Но самозанятый гражданин может рефинансировать ранее полученную ипотеку.

Как самозанятому получить ипотеку

Какие требования предъявляются к самозанятым заемщикам

Условия для выдачи займов в этом случае идентичны общепринятым и не отличаются от требований к заемщику, работающему по трудовому договору:

  • Стабильный ежемесячный доход, превышающий обязательный платеж по ипотеке как минимум вдвое. 
  • Хорошая кредитная история – никаких серьезных задолженностей быть не должно; отсутствие КИ приравнивается к отрицательной. 
  • Преимуществом для заемщика станут хорошие отношение с банком – открытый сберегательный счет, наличие банковской карты и др.

Для подтверждения платежеспособности самозанятому потребуется предоставить первоначальный взнос – минимум 20%. Допустимо привлечь созаемщиков и поручителей, а также предоставить в качестве залога имеющуюся в собственности ликвидную недвижимость.

Узнать подробности, получить консультацию и помощь в оформлении ипотеки для самозанятого можно здесь: https://kredkons.ru/

 

Одобрение ипотеки: что нужно знать о сроках рассмотрения


Сколько ждать одобрения ипотеки – это один из первых вопросов, которые мы слышим от наших клиентов. Действительно, очень часто банки затягивают с процессов принятия решения, хотя в их предложениях может быть указан срок рассмотрения заявки за 1-3 дня. 

Сегодня мы расскажем, от чего может зависеть срок одобрения ипотеки, сколько времени придется ждать ответа от банка и как можно ускорить этот процесс.

Что нужно знать о сроках одобрения ипотеки

Как долго банки принимают решение по ипотеке

Здесь все неоднозначно и очень индивидуально. В некоторых случаях заявка одобряется за считанные часы. Но бывают случаи, когда процесс может затянуться на несколько дней и даже недель. 

Дело в том, что ипотека – это самый рискованный вид займа с точки зрения банка. И банки тоже можно понять, ведь это крупная денежная сумма, которая берется на долгий срок.

Сам процесс рассмотрения заявки нельзя назвать простым:

  • Вначале проводится скоринговая проверка.
  • Затем заемщика проверяет служба безопасности банка. Если в ипотеке участвуют поручители или созаемщики, то проверка также проводится по ним.
  • На следующем этапе банк оценивает платежеспособность клиента и свои риски, определяет возможную сумму ипотечного кредита.

В каких-то случаях все эти процедуры проходят быстро – например, если заемщик уже является клиентом банка. Но иногда время одобрения ипотеки может затянуться, и к этому тоже нужно быть готовым. 

От чего зависят сроки рассмотрения заявки

В первую очередь это зависит от банка. Не секрет, что у крупнейших игроков на рынке ипотечного кредитования всегда много заявок. И это прямым образом сказывается на сроках рассмотрения. Парадоксально, но факт: небольшой банк скорее всего сможет быстрее рассмотреть вашу заявку, чем крупный. 

Но это не единственный фактор, влияющий на время одобрения ипотеки. Сроки рассмотрения могут еще зависеть от следующих критериев:

  • “Знаком” ли банк с заемщиком. Если вы подаете заявку на ипотеку в банк, в котором у вас открыт вклад или имеется зарплатный счет, вашу заявку рассмотрят быстрее. И требования по документам тоже будут снижены.
  • Качество предоставленных документов. Если документы для одобрения ипотеки оформлены точно, аккуратно и не вызывают подозрений, то и дополнительных проверок по ним не потребуется.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. Привлечение третьих лиц в большинстве случаев увеличивает вероятность положительного решения. Но эти лица также подлежат проверке, что не может не сказаться на сроках.

  Как можно ускорить одобрение ипотеки

Как можно ускорить процесс одобрения ипотеки

Первый совет: старайтесь подать заявку в тот банк, с которым у вас есть или были деловые отношения. Например, в тот банк, на счет в котором вы получаете зарплату, или в банк, где до этого оформляли кредит. 

Второй совет: внимательно подготовьте пакет документов. Проследите, чтобы в нем были все необходимые справки и документы, и все это было оформлено в соответствии с требованиями банка. 

Третий совет: если есть возможность, то в качестве подтверждения дохода предоставьте справку по форме 2-НДФЛ. Проверка таких справок занимает меньшее время. 

Четвертый совет: обратитесь к ипотечному брокеру за помощью в одобрении ипотеки: https://kredkons.ru/services/odobrenie-ipoteki-bankom/. Все компании, оказывающие такие услуги, являются партнерами банков. Соответственно, банки рассматривают заявки партнеров в первую очередь. 

Все еще думаете, стоит ли рисковать и брать ипотеку сейчас? У нас есть для вас хорошие новости: рынок ипотеки благополучно восстановился после кризиса, связанного с пандемией.

Потребительский кредит 2020: виды, условия, процентные ставки


Непредвиденные расходы, крупные покупки, открытие бизнеса – поводы обратиться за кредитом в банк могут быть разными. Но получить выгодный потребительский кредит хочет, пожалуй, любой заемщик. 

Сам по себе этот банковский продукт в представлении не нуждается – про потребительские кредиты хотя бы раз в жизни слышал каждый. Но такие нюансы, как виды потребительских кредитов и условия кредитования, требуют более тщательного изучения. Также потенциального заемщика обычно интересует сумма, которую банк готов предоставить, и под какой процент дает потребительский кредит тот или иной банк. 

Потребительский кредит 2020: виды, условия, процентные ставки

Какими бывают потребительские кредиты

В настоящее время существует двавида потребительских кредитов: целевой и нецелевой. И каждый из них имеет свои особенности и отличия.

Целевой кредит

В этом случае банк выдает средства на реализацию каких-то целей. Причем эти цели четко обозначены. Кредит может выдаваться на покупку машины, оплату лечения, образование и т.д. 

И взяв кредит, к примеру, на дорогостоящее стоматологическое лечение, вы не сможете потратить эти деньги каким-то иным способом. Основной особенностью целевых кредитов является то, что заемщик не получает кредитные средства на руки – деньги переводятся напрямую продавцу или организации, оказывающей услугу. 

Вторая особенность этого типа потребительских кредитов – достаточно выгодная процентная ставка.

Нецелевой кредит

Он же потребительский кредит наличными. Здесь уже не нужно указывать цель, с которой вы хотели бы получить займ. При одобрении кредита банк просто выдает вам деньги, и не интересуется тем, куда вы потратили кредитные средства. 

Особенности этого вида кредитования таковы:

  • более высокая процентная ставка по сравнению с целевыми кредитами, 
  • можно выбрать срок кредита,
  • есть возможность рефинансирования.

Потребительский кредит 2020: виды, условия, процентные ставки

Что нужно, чтобы получить кредит?

Для получения кредита наличными или целевого кредита необходимо соответствовать требованиям банка, а также предоставить полный пакет документов.

Для потребительского кредита условия, как правило, таковы:

  • средний возраст заемщика от 25 до 65 лет, 
  • российское гражданство, 
  • регистрация в том регионе, где расположена кредитная организация, 
  • постоянное место работы.

Бывают и исключения. Многие банки готовы рассмотреть в качестве заемщиков иностранцев, лиц, моложе 25 или старше 65 лет, и даже тех, кто работает неофициально. Но в таких нестандартных ситуациях легко можно получить отказ, поэтому лучше обратиться за помощью к специалистам: https://kredkons.ru/services/poluchenie-potrebitelskogo-kredita/

Стандартный пакет документов включает в себя:

  • паспорт и какой-либо второй документ (можно предоставить загранпаспорт, СНИЛС, водительские права и др.),
  • справки о доходах, 
  • иные документы по требованию банка.

Потребительский кредит в 2020 году

Чтобы понять, насколько выгодно то или иное предложение от банка, нужно знать, какова текущая ситуация в сфере кредитования. На 2020 год средние цифры таковы:

  • Процентная ставка на потребительские кредиты, в зависимости от банка, варьируется от 7% до 17%. В среднем, не трудно будет найти предложение, не превышающее 13-14% годовых. 
  • В среднем, банки выдают потребительские кредиты на суммы от 200 000 до 500 000 рублей. Но можно найти предложение на меньшую или большую сумму. 
  • Средний срок потребительского кредита – от 3 до 5 лет.

И к хорошим новостям: правительство пообещало, что целевые кредиты на образование будут выдаваться под 3%: 

Досрочное погашение ипотеки


Досрочное погашение ипотеки – это возврат основного долга по ипотеке раньше установленного договором срока (в полном или частичном объеме). Обычно банки разрешают погасить ипотеку досрочно без каких-либо штрафных санкций, и эта опция позволяет сократить переплату.

И если с досрочным погашением ипотеки в полном объеме заемщикам обычно все ясно – сумма задолженности погашается полностью, а вы не платите лишние годовые проценты, то частично-досрочное погашение ипотеки требует разъяснений. 

Итак, частично-досрочное погашение кредита подразумевает выплату банку суммы, превышающей установленный графиком ежемесячный платеж, но меньшей, чем остаток долга по кредитному договору. Какие преимущества это дает заемщику? Варианта здесь два:

  • Вы можете уменьшить срок кредита при прежнем размере ежемесячного платежа.
  • Вы можете уменьшить ежемесячный платеж по кредиту с сохранением прежних сроков выплаты.

В плане сокращения переплаты по ипотеке оба варианта примерно равнозначны. Но второй вариант в наше непростое время предпочтительнее – так вы сокращаете свои риски на случай непредвиденных обстоятельств, не увеличивая при этом переплату, как это могло бы быть при реструктуризации долга. 

Прежде чем подписывать ипотечный договор, внимательно изучите его на предмет возможных сложностей и ограничений по досрочному погашению. К таковым относятся:

  • Установленная банком минимально возможная для досрочного погашения сумма. 
  • Наличие штрафов или комиссий за досрочное погашение. 
  • Многочисленные формальные процедуры, требуемые для досрочного погашения. 

Нужна консультация ипотечного брокера? Обратитесь к специалистам “Кредит Консалтинг! Мы поможем взять ипотеку или снизить ставку по ипотеке взятой ранее. 

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой


Немало людей в Воронеже имеют официальную зарплату настолько низкую, что на нее не то что выплачивать ипотеку, а даже бытовую технику в кредит не взять. А некоторые и вовсе работают неофициально. Как быть в этом случае? Неужели банки ничего не могут предложить клиентам, у которых нет высоких доходов по справке 2-НДФЛ? Давайте разберемся. 

Можно ли получить ипотеку с маленькой зарплатой

На данный момент в России множество людей работают не по трудовому договору. К таковым, например, можно отнести ИП, самозанятых, фрилансеров и т.д. И даже те, кто работает официально, чаще всего получают большую часть зарплаты “в конверте”. 

Если бы для банка была важна именно официальная зарплата, то количество ипотечных клиентов сократилось бы как минимум вдвое. Но это не так. Банк прежде всего интересует платежеспособность клиента, и доказать свою финансовую состоятельность можно не только справкой 2-НДФЛ.

Что можно сделать, чтобы взять ипотеку с маленькой зарплатой

Вариантов убедить банк одобрить вам ипотеку на самом деле множество. Вы можете:

  • Предоставить справку по форме банка, если только часть вашей зарплаты официальная. Если у вас есть дополнительный доход – например, вы сдаете квартиру в аренду, то эти документы тоже можно приложить к заявке.
  • Ипотеку можно получить под залог имеющейся у вас недвижимости – дома или квартиры. 
  • Если собственной официальной зарплаты не хватает для одобрения заявки, привлеките созаемщика или поручителя. Это может быть супруг, другой родственник и даже знакомый.
  • Воспользуйтесь программами банков, предусматривающими выдачу ипотеки по двум документам. Да, условия у этих программ не самые привлекательные, но и справки о доходах от вас не потребуют. 

Лучший способ получить ипотеку в сложной ситуации – это обратиться за помощью к профессионалам. Специалисты “Кредит Консалтинг” найдут для вас самое выгодное предложение и помогут добиться одобрения ипотечного кредита.

Ипотека: 5 главных ошибок заемщиков


Для тех, кто только планирует взять ипотеку, это дело не кажется сложным. Казалось бы, все что нужно – это подготовить документы, подать заявку в банк, дождаться решения и подписать кредитный договор. Но мало кто из заемщиков знает, какие могут быть в будущем проблемы, если подойти к вопросу ипотеки невнимательно и допустить ошибки. 

Сегодня мы расскажем о пяти самых распространенных ошибках в ипотеке, которые могут обернуться для заемщика серьезными последствиями.

№1: Оформлять ипотеку в первом попавшемся банке 

Да, в целом условия по ипотечным кредитам у разных банков схожи. Но не совсем. Процентные ставки в зависимости от банка могут отличаться, и довольно сильно. Это на первый взгляд 0,5-1,5% годовых кажутся незначительными, но в пересчете на годы ипотеки они могут обернуться существенной переплатой. Разве вы готовы отдать несколько сот тысяч просто потому, что не потрудились изучить условия разных банков? Наверняка, нет. Поэтому стоит ознакомиться со всеми имеющимися предложениями и условиями, прежде чем делать выбор и подавать заявку. 

№2: Соглашаться на слишком большой ежемесячный платеж

Конечно же, выплатить ипотеку как можно скорее хотят все. И единственный способ сократить время выплаты – это увеличить ежемесячный платеж. Но стоит хорошо обдумать, прежде чем подписать договор, где в графике платежей указаны слишком большие суммы. Ведь выплачивать кредит вам придется в любом случае, даже если ваша жизненная ситуация изменится не в лучшую сторону. 

Ориентируйтесь на ту сумму, которая будет для вас подъемной в любом случае. И обязательно формируйте “подушку безопасности”, чтобы у вас была возможность погашать ипотеку в течение нескольких месяцев, если возникнут непредвиденные обстоятельства.

№3: Не пытаться выплатить ипотеку досрочно

А это обратная ситуация ошибки №2. Не погашать ипотеку досрочно, если есть такая возможность, также вредно для вашего бюджета, как и соглашаться на ежемесячную выплату неподъемных сумм, лишь бы быстрее погасить. 

Большинство заемщиков ориентируются лишь на график платежей, а все “лишние” деньги тратят на отдых и развлечения. Безусловно, отдыхать можно и нужно. Но стоит задуматься и о частично-досрочном погашении ипотеки, если у вас в семье имеются свободные от обязательных трат средства. Так вы избежите излишних переплат и раньше избавитесь от кредитных обязательств.

№4: Отдавать все имеющиеся в семье накопления в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Логика таких заемщиков вполне понятна – чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита. А чем меньше сумма займа, тем быстрее его можно будет отдать с как можно меньшей переплатой. Вот и отдаются такие заемщики все до копейки. Однако, это ошибочное решение. 

Переезд на новую квартиру всегда связан с расходами: нужна новая мебель, а чаще всего и ремонт. Также всегда следует иметь средства, которых хватит на оплату нескольких месяцев ипотеки, если вы вдруг лишитесь работы, заболеете и т.д. 

Все это нужно учитывать, прежде чем вносить сумму первоначального взноса. Если не хватает, то лучше накопить еще немного и взять ипотеку позже. 

№5: Не страховать ипотеку. 

И дело тут даже не в том, что без страховки процент по ипотеке будет выше. Ипотека – это надолго. И об этом стоит помнить всегда. Никто не знает, что может случиться за эти 10, 15, 20 лет. 

Отказ от страховки означает риск потерять квартиру или возложить бремя по выплате на ваших родственников, если что-то случится. А при наличии страховки ваш долг оплатит страховая компания. 

Разумеется, выбирать страховщика и условия страхования следует осознанно. Помните, что это не просто формальность.

 

Если у вас возникли сложности в получении ипотеки или вы не хотите рисковать, пытаясь оформить кредит самостоятельно, обратитесь в “Кредит Консалтинг”! Мы поможем вам получить ипотеку легко и выгодно. 

Новые ставки по ипотеке от Сбербанка


Сейчас ипотека с господдержкой в Сбербанке выгодна как никогда!

До 01.11.2020г. действуют особые условия по «Госпрограмме 2020», предназначенной для покупки квартир в новостройках у юридических лиц – процентная ставка от 6,1%!

По программе «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» до 01.02.2021г. процентная ставка будет составлять от 4,7%!

Новые ставки по некоторым другим ипотечным программам Сбербанка:

  • Ипотека на готовое жилье – от 7,7%
  • Ипотека на готовое жилье для молодых семей – от 7,3%
  • Военная ипотека – от 7,9%
  • Ипотека по двум документам – от 8,1%
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости – от 10,4%
  • Рефинансирование под залог недвижимости – от 8,5%

 

Покупка квартиры в агентстве недвижимости


Вариантов купить квартиру в Воронеже множество. Если это новостройка, то можно обратиться напрямую в офис продаж застройщика. Если это вторичная недвижимость, то приобрести квартиру можно у собственника. И третий вариант – обратиться в агентство недвижимости, вне зависимости от того, первичку или вторичку вы хотели бы купить. Этот вариант – наиболее предпочтительный, и мы расскажем почему. 

Покупка квартиры в агентстве недвижимости: преимущества

Многие покупатели задаются вопросом, зачем им связываться с агентами, если можно взаимодействовать напрямую с продавцом. На самом деле покупка недвижимости в агентстве имеет массу плюсов. И это при такой же цене, как если бы вы купили жилье у застройщика или собственника. Давайте подробнее рассмотрим преимущества сотрудничества с агентством недвижимости:

  • Богатый выбор объектов. Любое риэлторское агентство сотрудничает с десятками застройщиков, и имеет в базе сотни объектов. Если вы не можете определиться с районом проживания, жилым комплексом, типом здания и квартиры, планировкой, то здесь специалист может помочь вам с подбором недвижимости.
  • Вам не придется самостоятельно обзванивать продавцов и осматривать каждую квартиру. Риэлтор составит список вариантов, которые наиболее точно соответствуют вашим пожеланиям. 
  • Агент не заинтересован в продаже какой-то определенной квартиры. Поэтому он всегда будет на стороне покупателя, то есть вас.
  • В агентстве недвижимости можно совершить и сложные сделки, а не обычную куплю-продажу. Например, покупку квартиры в трейд-ин или обмен. 
  • Риэлторское агентство предлагает дополнительные услуги: помощь в оформлении ипотеки, работу с документами, полное сопровождение сделки по недвижимости и т.д. 

 

Все это вы точно не сможете получить, покупая квартиру напрямую у продавца. Хотите купить квартиру своей мечты и сделать это максимально выгодно? Специалисты “Кредит Консалтинг” всегда рады вам помочь!

 

Ипотека для проблемных клиентов


Получить ипотеку бывает непросто. Но не стоит опускать руки и ставить крест на мечте о собственной квартире. Даже если вы для банка проблемный клиент и вам не спешат давать ипотеку, у вас есть все шансы добиться одобрения и в скором времени праздновать новоселья. Все, что нужно для этого сделать – обратиться в агентство недвижимости “Кредит Консалтинг”. 

В каких случаях мы можем помочь

Идеальный заемщик для банка – это человек в возрасте около 30-35 лет, с большой официальной зарплатой, имеющий достаточно накоплений для первоначального взноса, и, желательно, уже имеющий какую-либо недвижимость в собственности. Такому клиенту будет рад любой банк, и он без проблем получит ипотеку. Но стоит ли говорить, что такой типаж встречается редко, а если и существует, то скорее всего не испытывает потребности прибегать к ипотечному кредитованию. 

А для большинства потенциальных заемщиков проблемы с ипотекой вполне реальны. Банки с осторожностью относятся к клиентам:

  • имеющим плохую кредитную историю, 
  • работающим неофициально, 
  • получающим “серую” или “черную” зарплату, 
  • не обладающим достаточными средствами для первоначального взноса, 
  • слишком молодым или достаточно пожилым,
  • которым другие банки уже отказали, 
  • гражданам другого государства, 
  • владельцам бизнеса, 
  • желающим использовать для получения ипотеки различные субсидии – например, материнский капитал. 

Во всех этих случаях, когда самостоятельно получение ипотеки может обернуться провалом, наша компания сможет оказать помощь.

Получение ипотеки проблемными клиентами – как нам это удается

В первую очередь мы хотим сказать нашим клиентам, что “Кредит Консалтинг” работает исключительно в рамках закона. Мы не применяем “черные” методы и махинации, не ищем путей, чтобы обойти закон. Мы работаем открыто и не делаем из этого секрета:

  • У наших сотрудников имеется колоссальный опыт работы в банковской сфере и на рынке недвижимости – мы знаем все нюансы оформления документов, знакомы со всеми программами ипотечного кредитования, в курсе, в каких банках проходят акции и имеются выгодные предложения. 
  • Мы являемся партнерами большинства банков России. А это значит, что для наших клиентов доступно быстрое рассмотрение заявки, льготные процентные ставки, рассмотрение заявок проблемных клиентов в индивидуальном порядке. 
  • Мы знакомы с требованиями всех банков. И можем сказать, что они отличаются. Если для крупного банка вы и будете нежелательным клиентом, то другой банк может с радостью одобрить вам кредит. 
  • И самая главная гарантия – вы оплачиваете нашу работу только в случае успеха. 

Ипотека для проблемных клиентов – это наш профиль. Мы уже помогли сотням воронежцев. И ваш случай не станет исключением. 

 

Что нужно знать, если вы хотите купить загородную недвижимость


Покупка загородного дома может таить в себе немало рисков. Ведь при визуальном осмотре объекта бывает сложно понять, имеются ли в нем какие-либо недостатки, были ли допущены нарушения при строительстве, насколько будет безопасна сделка с юридической точки зрения и прочее. Такие неприятные сюрпризы в перспективе могут не только испортить впечатление от покупки, но и вылиться в финансовые потери, связанные с ремонтом и перестройкой дома. А в самом худшем случае вы лишитесь и недвижимости и денег.  

Правильно оценить выбранный объект и проверить его на предмет скрытых рисков зачастую под силу только опытным экспертам. Поэтому при покупке загородной недвижимости не стоит пренебрегать тщательной проверкой, а лучше воспользоваться услугами специалистов – оценщика, риэлтора, юриста.

На что стоит обратить внимание при покупке загородной недвижимости

Качество строительства

Необходимо оценить состояние стен, фундамента и крыши. Самые распространенные проблемы в частным домах, расположенных за городом, это:

  • ошибки монтажа, ведущие к образованию конденсата и, как следствие, плесени и грибку;
  • отсутствие или недостаточное количество изоляционных материалов при возведении стен или крыши, что ведет к сырости и потере тепла;
  • трещины в фундаменте и стенах.

Также следует проверить, соответствует ли готовое здание и его планировка проектной документации.

Коммуникации

Подведение коммуникаций к загородному дому – это всегда большие расходы. А в некоторых случаях это и вовсе не возможно. 

Поэтому при осмотре объекта всегда стоит выяснить, установлены ли все необходимые коммуникации. И если да, то насколько они работоспособны. 

Юридическая чистота сделки

Мошенничество на рынке загородной недвижимости – явление нередкое. И без проверки тут не обойтись. Иначе вы можете купить дом:

  • построенный без разрешения на строительство или несоответствующий проектной документации, 
  • возведенный на земельном участке с обременением, 
  • который до вас уже продали другим покупателям.

Все это может обернуться необходимостью отстаивать свои права на дом в государственных органах или даже в суде. 

Безопасная покупка загородной недвижимости 

Чтобы купить коттедж за городом и при этом не потерять деньги, обратитесь в агентство недвижимости с хорошей репутацией. Специалисты компании Кредит Консалтинг помогут вам в выборе загородного дома, позаботятся о проверке объекта и сопровождении сделки. В случае необходимости мы также можем помочь с оформлением ипотеки

С агентством недвижимости Кредит Консалтинг любая сделка купли-продажи недвижимости будет выгодной и безопасной. 

Как и где получить ипотеку


Даже самые крепкие родственные отношения может испортить совместное проживание в тесной квартире нескольких поколений. Вот почему все больше молодых людей в Воронеже стремится обзавестись собственным жильем. 

Но не у каждого молодого человека достаточно сбережений для покупки квартиры. И на помощь родственников тоже могут рассчитывать далеко не все. В этом случае может помочь такой кредитный продукт как ипотека. 

Ипотека – в чем особенности этой разновидности кредита 

Каждый знает, что при нехватке средств на какое-то крупное приобретение, эти деньги можно одолжить у банка. То есть взять кредит. Ипотека – это тоже кредит. Но с той разницей, что купленная вами недвижимость остается в залоге у банка до момента погашения займа. 

Обременение на квартиру означает, что вы можете без проблем использовать ее по назначению – для проживания. А вот распоряжаться этим имуществом без разрешения банка не имеете права. Без согласия кредитора ипотечную квартиру нельзя продать, обменять, подарить, а в некоторых случаях даже сдавать в аренду.

Разумеется, банк не одалживает деньги просто так. Вернуть придется не только ту сумму, на которую вы взяли ипотеку, но и проценты за пользование займом. Переплата по ипотеке неизбежна, но ее размер зависит от двух основных факторов:

  • процентная ставка,
  • срок ипотечного договора. 

Чем больше срок кредита и процентная ставка, тем выше будет переплата. И наоборот. 

На данный момент существует несколько программ государственного субсидирования ипотеки, и у заемщиков есть возможность получить займ под выгодный процент. Также размер процентной ставки будет зависеть от вашей платежеспособности, величины первоначального взноса и срока, на который вы планируете взять ипотеку. 

Где получить ипотеку

Большинство крупных банков имеют ипотечные программы. В их числе:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Открытие, 
  • Банк ДОМ.РФ,
  • Росбанк, 
  • Россельхозбанк,
  • и другие.

Процентные ставки и требования к заемщикам могут отличаться в зависимости от банка. Поэтому если вам отказали в ипотеке в одном банке, это вовсе не значит, что на идее покупке жилья можно поставить крест – для другого банка вы можете оказаться подходящим заемщиком. 

Как получить ипотеку

Главное и основное требование банка к заемщику – это платежеспособность. 

Чтобы получить ипотеку, необходимо убедить банк, что вы имеете достаточный уровень дохода, чтобы вернуть долг. Доходы, как правило, подтверждаются справкой по форме 2-НДФЛ. В некоторых случаях достаточно справки по форме банка. 

Ну и, конечно же, способность накопить на достаточный первоначальный взнос по ипотеке – это тоже подтверждение вашей финансовой состоятельности. 

Но и здесь есть свои нюансы и исключения из правил. Получить ипотеку возможно даже без первоначального взноса и без справки о доходах. И мы знаем, как это сделать. Нужна помощь, чтобы получить ипотеку? Обратитесь к специалистам “Кредит Консалтинг”!

Реструктуризация и рефинансирование ипотеки в 2020 году


В текущей экономической ситуации доходы снизились у многих – кто-то потерял работу, кто-то отправился в отпуск без сохранения заработной платы. Но что делать, если доходы уже не такие, как до пандемии, а ипотеку платить нужно? Самый разумный способ – это обратиться за кредитными каникулами или попытаться реструктурировать займ. Если это по какой-то причине невозможно, то можно снизить процентную ставку посредством рефинансирования ипотеки в другом банке.

Что предлагает государство

В качестве меры поддержки экономики и граждан, правительство предложило программу льготной ипотеки под 6,5%. Но, к сожалению, рефинансирование уже взятой ипотеки программа не предусматривает – предложение распространяется только на покупку квартир от застройщика.

Но для тех, у кого по сравнению с прошлым 2019 годом доходы снизились на 30% и более, а размер ипотечного займа не превышает 1,5 млн. руб., внесенными поправками в законодательство предусмотрены кредитные каникулы. 

Для всех же остальных наиболее актуальной возможностью является переоформление займа на более выгодных условиях в своем или  другом банке — реструктуризация или рефинансирование. 

Реструктуризация 2020

Банковские учреждения могут реструктуризировать кредит своих клиентов, которые заболели коронавирусной инфекцией или оказались в сложной жизненной ситуации и в связи с этим не могут исполнять кредитные обязательства на старых условиях.

Существует несколько вариантов реструктуризации ипотеки:

  • уменьшение размера минимального платежа,
  • увеличение срока кредитного договора,
  • временное погашение только начисленных по кредиту процентов,
  • отсрочка платежей без применения штрафов на время кредитных каникул.

Реструктуризация доступна:

  • тем, кто заболел COVID-19,
  • тем, кто оказался в отпуске без сохранения заработной платы по причине карантинных мер,
  • тем, кто занят в отраслях, пострадавших от ограничений в связи с пандемией.

Факт заболевания или наступления трудной жизненной ситуации необходимо подтвердить документально. 

Рефинансирование 2020

На данный момент многие крупные банки могут предложить заемщикам привлекательные условия для ипотеки. 

Рефинансировать взятый ранее ипотечный кредит можно, например, в таких банках, как:

  • Росбанк,
  • Россельхозбанк,
  • Сбербанк,
  • Открытие,
  • Альфа-Банк,
  • Газпромбанк,
  • и других.

Ставки на рефинансирования отличаются в зависимости от банка и начинаются от 6,49%.

Хотите рефинансировать ипотеку максимально выгодно? Обратитесь к нам! Специалисты “Кредит Консалтинг” знают, как найти лучшие предложения для вас. 

Как купить квартиру по льготной ставке 6,5%


Нестабильная экономическая ситуация и пандемия внесли свои коррективы во многие сферы жизни. И перемены не обошли стороной рынок недвижимости и жилищного кредитования. Не удивительно, что в это непростое время появилась новая программа льготной ипотеки с государственной поддержкой. Предложение действует с апреля по октябрь включительно, кредит на покупку жилья выдается под 6,5%. Давайте разберемся, на каких условиях выдают льготную ипотеку, а также какое жилье можно купить по этой программе. 

Льготная ипотека 2020

В качестве меры экономической поддержки государством было принято решение о субсидировании банковских учреждений для выдачи ипотеки по сниженной процентной ставке в 6,5%. 

Основные условия программы таковы:

  • Действует до 1 ноября 2020 года.
  • Предусмотрена для покупки недвижимости у юридических лиц на первичном рынке недвижимости.
  • Объект может быть как готовым, так и строящимся. 
  • Сумма кредита – до 8 млн. руб. для городов Москва и Санкт-Петербург, а также для Московской области; для остальных регионов – до 3 млн. руб.
  • Ставка 6,5% действует весь срок кредитного договора. 
  • Первоначальный взнос от 20%.

Условия программы допускают использовать средства материнского капитала. Требований, связанных с рождение детей, в новой программе нет. 

Многие крупные банки предлагают льготную ипотеку по еще более выгодной ставке – 6% и даже 5,9%, а также увеличивают доступный размер ипотечного кредита. 

Где и какую недвижимость можно купить по льготной ипотеке 2020

Новая программа господдержки распространяется исключительно на новостройки. Таким образом правительство поддерживает не только банки, но и строительные компании. 

Для покупки доступна квартира в любой новостройке – от бюджетной до элитной. Ограничения для Воронежа в 3 млн. руб. (6 млн. руб. в некоторых банках) касаются только суммы кредита, стоимость квартиры при этом может быть любой – просто вам потребуется большая сумма первоначального взноса. 

Воспользоваться предложением можно для покупки квартиры в любом новом доме или жилом комплексе Воронежа, Воронежской области и других городов и регионов. При условии, что договор купли-продажи будет заключаться с юридическом лицом. 

Изменения в программе «Господдержка 2020» от Россельхозбанка


Рады сообщить, что по программе «Господдержка 2020» увеличена максимальная сумма кредита. Теперь для Москвы и Санкт-Петербурга можно оформить займ на сумму до 12 млн. руб., для остальных регионов — до 6 млн. руб.

 

Как купить недвижимость и не потерять деньги?


Покупка квартиры на вторичном рынке может стать выгодным решением, если вы хотите приобрести жилье в районе с развитой инфраструктурой по доступной цене. Ведь квартиру в новостройке в центре Воронежа не каждый может себе позволить. 

Но такое приобретение нередко может обернуться наличием неприятных сюрпризов. Как себя вести, чтобы не потерять деньги при покупке квартиры, мы расскажем в этой статье. 

На что обратить внимание при покупке квартиры на вторичном рынке

  • Необходимо узнать точное число собственников квартиры. А также, имеются ли среди собственников несовершеннолетние, недееспособные, лица, проходящие службу в армии или отбывающие наказание. 
  • Сколько человек зарегистрировано в квартире и на каком основании. 
  • Есть ли на квартире обременения в виде залога или ареста. 
  • Соответствует ли фактическая планировка квартиры задокументированной.
  • В каком состоянии находится жилье. 
  • Не занижена ли цена относительно аналогичных объектов, представленных на рынке. 
  • Изучите историю переходов права собственности на недвижимость. Если квартира слишком часто меняла владельцев, это требует дополнительной проверки. 
  • От чьего имени производится продажа – собственником или по доверенности. От покупки квартиры по доверенности без привлечения специалистов лучше отказаться. 

Что нельзя делать, если вы не хотите лишиться своих денег

  • Покупать квартиру вообще без проверки.
  • Покупать квартиру без полной проверки и нотариального сопровождения сделки, если квартира продается по доверенности.
  • Приобретать квартиру у недееспособных лиц.
  • Покупать квартиру, если не выписались бывшие жильцы. 
  • Покупать квартиру, если нет нотариального согласия на продажу от супруга владельца. 
  • Производить расчеты с продавцом без расписки или платежного документа. 
  • Рассчитываться за квартиру до момента регистрации сделки купли-продажи.
  • Заключать договор с указанной в нем заниженной ценой квартиры. 

Это лишь малая часть всех возможных рисков. Выявить все потенциальные риски может только опытный риэлтор. 

Безопасная покупка недвижимости на вторичном рынке

При покупке вторичной квартиры мы настоятельно рекомендуем провести проверку объекта недвижимости. И обычной юридической проверки, в том числе проверки квартиры банком при оформлении ипотеки, может быть недостаточно.  

Чтобы избежать риска, не потерять купленную недвижимость и деньги, обратитесь в агентство недвижимости “Кредит Консалтинг”. Наши специалисты проведут полную проверку объекта. Вы можете быть уверены, что покупаете безопасную недвижимость. 

Хорошие новости от Россельхозбанка


1. Россельхозбанк продолжает вас радовать повышением качества обслуживания и помимо сервисной бесплатной карты погашения ипотечного кредита, добавлен сервис погашение ипотеки с карты ЛЮБОГО БАНКА  БЕЗ КОМИССИЙ!

Для этого необходимо  подключить личный кабинет   АО «Россельхозбанк» и совершить следующие операции:
Хорошие новости от Россельхозбанка

Хорошие новости от Россельхозбанка

 

2. На сегодняшний день  в Банке   приоритет № 1 — это программа «Господдержка 2020»:
Заявки  рассматриваются в день поступления!!!
Многие одобряются по скорингу !

Напоминаем основные условия программы:

— покупка по ДДУ, ДУПТ или ДКП  у юридического лица;

— сумма кредита от 100 000 рублей до 3000 000 рублей;

— первоначальный взнос не менее 20%, в том числе средствами маткапитала;

— возможность принять доход  по  справке формы банка;

— максимальный срок кредитования — 30 лет;

— аннуитетные платежи.

Изменения в программах «Господдержка 2020» и «Семейная ипотека» от банка ДОМ.РФ


С 11.06.2020 г. банк ДОМ.РФ решил не ограничивать снижение первоначального взноса только по программе «Господдержка 2020» и также снизил ПВ по программе «Семейная ипотека» (Детская) до 15%.

— Программа «Семейная ипотека » при первоначальном взносе от 15% до 20% прибавит к ставке 0,1%. Личное страхование жизни отсутствует без надбавок к ставке.

— Ставка 6,5% (6,1% при подтверждении дохода выпиской ПФР) по программе «Господдержка 2020» вне зависимости от первоначального взноса. Также по программе отменено требование «привлечения средств дольщиков на этапе строительства» при приобретении готовой квартиры у застройщика.

Банк ЮниКредит снижает ставки и размер первоначального взноса


С 11.06.2020 г. банк ЮниКредит возвращает процентные ставки и размер первоначального взноса на докризисный уровень!

Теперь ставки по всем основным программам от 7,4%:

— Ипотека на первичку, вторичку, а также рефинансирование — 8,4%

— При сумме кредита от 3 млн. руб. ставка 8,15%

— При сумме кредита от 4,5 млн. руб. става 7,9%

— Скидка по доп. страхованию 0,5%

— Соотношение кредит/залог по всем программам 80/20

! Возможно принятие средств материнского капитала в качестве первоначального взноса без добавления своих средств

Снижение процентных ставок по ипотеке в банке Уралсиб


Рады Вам сообщить, что с 15.06 Банк Уралсиб снижает ставки по по основным программам ипотечного кредитования!
Важно: отменена надбавка в размере 1% при покупке квартиры в таунхаусе!

А также спецпредложение Банка Уралсиб:
При сумме кредита от 5 млн. руб по программе с господдержкой — 5,99%!!!


Кредитная программа «Жилой дом» от банка Открытие


С 15.06.2020 г. банк начинает прием заявок по новому кредитному продукту «Жилой дом». Клиенты могут получить ипотечный кредит на следующих условиях:

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/13904/icon_1_9feb.png

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

Ставка от 9,6%

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/13905/icon_2_0c05.png

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

Первоначальный взнос от 30% для зарплатных клиентов

от 40% для остальных категорий клиентов

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/13906/icon_3_a714.png

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

Размер максимальной суммы кредита

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

500 000- 15 000 000 рублей Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

500 000 — 5 000 000 рублей для других регионов РФ

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/13907/icon_4_b82b.png

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

Цель кредита — приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом, отвечающим следующим требованиям:

 

 

 

https://cdn.open.ru/storage/presentation/attachment/file/6401/blank_539e.png

Местоположение — в пределах городов присутствия офисов Банка или на удаленности от них:

— не более 30 км для городов миллионников;

— не более 15 км для остальных городов.

Жилой дом:

— отдельно стоящий объект недвижимости, для постоянного проживания.

— год постройки: из бруса/клееного бруса — не ранее 2010 года; во всех остальных случаях — не более 25 лет до даты проведения оценки.

Земельный участок по целевому назначению (категории):  земли населенных пунктов с разрешенным использованием, предусматривающим возможность возведения и/или обслуживания индивидуального жилого дома или земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием «для дачного строительства», «садоводства», «для ведения личного подсобного хозяйства».

    

Снижение процентной ставки по «Госпрограмме 2020» от банка Открытие


С 16 июня 2020 г.  Банк «Открытие» снижает ставку по кредитному продукту «Госпрограмма 2020»

Новые условия программы:

·        Процентная ставка —  5,99%  

·        Первоначальный взнос  — от 20%

Появилась возможность подачи заявки при использовании упрощенной схемы «Ипотека по двум документам»!

·         Процентная ставка —  6,49%  

·        Первоначальный взнос  — от 30%

Остальные условия остаются без изменений:

·        Срок кредита — до 30 лет       

·        Размер максимальной суммы кредита:

—          до 8 000 000 рублей Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область

—          до 3 000 0000 рублей для других регионов России   

В рамках программы кредит предоставляется для приобретения жилых помещений у юридических лиц:

— на этапе строительства  — по ДДУ или договору уступки прав требования по ДДУ.

— в готовых многоквартирных домах и домах блокированной застройки — по ДКП.       

Почему квартиру в новостройке выгодно купить с помощью риэлтора


Покупка квартиры в новостройке при помощи риэлтора

Покупатель, желающий купить квартиру в новостройке Воронежа, встает перед выбором – приобрести недвижимость напрямую у застройщика или обратиться в агентство недвижимости. Как в этом случае лучше поступить?

Почему стоимость квартиры в новостройке в агентстве недвижимости не отличается от цен, предлагаемых застройщиком

Перспектива покупки квартиры напрямую от застройщика выглядит привлекательной – ведь здесь не должно быть завышенных цен и заложенных в стоимость комиссионных. Но на деле цены на одну и ту же квартиру у застройщика и в агентстве одинаковы. Почему так получается? 

Дело в том, что содержать отдел продаж, заниматься рекламой, искать покупателей, оформлять документы на недвижимость – все это обходится застройщику в немалую сумму. Проще и выгоднее переложить часть этих задач на плечи риэлторов, выплачивая им комиссионные за продажу квартиры.

В этом случае в выигрыше остаются все: застройщик без особых затрат получает постоянный поток покупателей, агентство недвижимости получает прибыль, а покупатель – возможность купить квартиру без наценки. 

Но если с выгодой от сотрудничества застройщика и агентства недвижимости все понятно, то вопрос “зачем покупателю обращаться в агентство” остается открытым. Давайте разберемся, зачем риэлтор нужен покупателю.

Почему для покупки квартиры в новостройке стоит обратиться к риэлтору

Обращаясь напрямую к застройщику, вы можете купить квартиру только в объектах, возведенных этой строительной компанией. И это неплохо, если вы четко знаете, что хотели бы купить квартиру в каком-то конкретном доме или ЖК.

Ну а если вы знаете только примерные параметры квартиры, которую хотели бы приобрести? Или вам нужно подобрать недвижимость, исходя из имеющегося бюджета? В этом случае обращение напрямую к застройщику сильно ограничивает вас в выборе и лишает возможности приобрести квартиру мечты. 

А вот риэлтор владеет всей базой новостроек Воронежа и сможет найти для вас оптимальную недвижимость. Специалисты агентства недвижимости в курсе всех акций и скидочных предложений от застройщиков. Обратившись к риэлтору, вы не упустите самые выгодные предложения.

Кроме того, все заботы по оформлению сделки возьмет на себя риэлтор. Так вы можете быть уверены, что вся документация будет составлена должным образом. 

Если есть необходимость прибегнуть к таким средствам приобретения квартиры, как покупка новой квартиры в зачет старой или ипотечное кредитование, то и тут специалисты агентства недвижимости смогут оказать вам всестороннюю помощь. 

Подбор недвижимости по базе новостроек, сопровождение сделки, помощь в оформлении ипотеки, покупка квартиры в трейд-ин – все это существенные доводы в пользу обращения в агентство недвижимости при покупке квартиры.

Снижение ставки по программе «Господдежка 2020» от Россельхозбанка


Изменения в программе ипотеки с господдержкой от Россельхозбанка: ставка по ипотеке снижена с 6,3% до 5,9%!

Напоминаем основные условия программы:

— покупка по ДДУ, ДУПТ или ДКП  у юридического лица;

— сумма кредита от 100 000 рублей до 3000 000 рублей;

— первоначальный взнос не менее 20%, в том числе средствами маткапитала;

— возможность принять доход  по  справке формы банка;

— максимальный срок кредитования — 30 лет;

— аннуитетные платежи.

Ипотека на загородную недвижимость от Московского Индустриального банка


Программа предназначена для приобретения земельного участка или индивидуального жилого дома с земельным участком.

Условия кредитования:

Срок кредитаот 1 года до 30 лет
Размер кредитаМинимальная сумма кредита — 300 000 руб.

Максимальная сумма кредита:
Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области:

  • 30 000 000 при первоначальном взносе от 50 % от стоимости объекта
  • 20 000 000 при первоначальном взносе от 35% до 50 % от стоимости объекта

Для остальных регионов:

  • 20 000 000 при первоначальном взносе от 50% от стоимости объекта
  • 15 000 000 при первоначальном взносе от 35% до 50 % от стоимости объекта
Процентная ставка от 10,5%
Первоначальный взнос от 35%

Как добиться одобрения ипотеки, если вы «сложный» клиент


Даже в условиях пандемии решение жилищного вопроса для многих остается актуальным. Жители Воронежа продолжают подавать заявки в банки в надежде получить ипотеку. Но текущая ситуация внесла свои коррективы – перечень тех, кого банки считают нежелательными клиентами значительно расширился. Сегодня мы расскажем о том, каких клиентах банки считают “сложными”, и как добиться одобрения ипотеки, если вы попали в этот список. 

Кому могут отказать в ипотеке в 2020 году

Пандемия и сопутствующий ей экономический кризис вынуждает банки особенно тщательно рассматривать потенциальных заемщиков. Малейшие сомнения в платежеспособности клиента могут обернуться отказом в ипотечном кредите. 

На сегодняшний день “рискованными” клиентами банки считают:

  • Заемщиков с “серой” зарплатой или без официального трудоустройства. Такие клиенты всегда означали повышенные риски для банков, и в условиях пандемии ситуация не изменилась.
  • Тех, кто занят в сфере услуг. Кризис сильно затронул ресторанный и гостиничный бизнес, индустрию красоты и развлечений. Любой ресторан, салон красоты или отель может закрыться в любой момент, оставив персонал без работы. Поэтому ряд банков отказывает таким клиентам в займе, не желая лишний раз рисковать. 
  • Предпринимателей. К владельцам бизнеса, желающим получить ипотеку, банки всегда предъявляли повышенные требования. А в кризисное время ситуация только ухудшилась – ипотеку предпринимателю могут выдать под высокий процент при условии большого первоначального взноса и предоставления расширенного пакета документов, а некоторые банки и вовсе отказались рассматривать такие заявки. 
  • Молодежь и пенсионеров. Этим категориям заемщиков всегда было непросто добиться одобрения ипотеки. А в условиях кризиса сделать это будет еще сложнее. 
  • Иностранных граждан. Далеко не все банки готовы рассмотреть заявку от иностранного гражданина, даже если он является налоговым резидентом РФ. 

Как получить ипотеку, если вы “сложный” клиент 

Если вы входите в категорию клиентов, сделки с которыми считаются рискованными для банка, это еще не значит, что вы не сможете получить ипотеку. Выход есть всегда:

  • Если ваш официальный заработок не слишком велик, то вместо справки по форме 2-НДФЛ вы можете предоставить справку по форме банка. Многие банки допускают такую возможность подтверждения дохода.
  • Если возможности подтвердить доход нет, но есть достаточные средства для большого первоначального взноса, стоит рассмотреть вариант ипотеки по двум документам. Ряд банков имеет подобные ипотечные программы. 
  • Если у вас в собственности имеется недвижимость, это может выступить дополнительной гарантией для банка и повысить вашу привлекательность как клиента. 
  • Чтобы добиться одобрения ипотеки, хорошим вариантом может стать привлечение созаемщиков. 

Получили отказ от банка? Не знаете, куда обратиться, чтобы ваш ипотечный займ одобрили? Какой бы сложной ни была ваша ситуация, специалисты агентства недвижимости “Кредит Консалтинг” готовы оказать вам всестороннюю помощь в получении ипотеки. 

Нужен ли риэлтор для того, чтобы купить квартиру?


Большинство воронежцев согласится, что для продажи квартиры лучше обратиться в агентство недвижимости – в особенности, если нужно срочно продать квартиру. Но в то же время многие считают, что покупка квартиры не вызывает таких проблем, и здесь легко справиться безо всякой помощи. Так ли это на самом деле? Нужен ли риэлтор для того, чтобы купить квартиру или с тем же успехом можно справиться самостоятельно? Давайте разберемся. 

Подбор недвижимости 

Большое количество открытых баз недвижимости, доски объявлений, сайты застройщиков – у потенциального покупателя есть все возможности выбрать подходящую для себя квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости. 

Так зачем же здесь риэлтор? Все просто: подбор квартиры – это большой труд. Ведь прежде чем перейти к заключению сделки, потребуется пройти через этапы:

  • изучения предложений на рынке недвижимости,
  • переговоров с продавцами,
  • бесконечных просмотров объектов, которые может быть даже вам не подходят.

И стоит ли говорить о том, что если вы не являетесь специалистом, то скорее всего не сможете правильно оценить рыночную стоимость квартиры? 

Плюсы участия риэлтора в подборе недвижимости очевидны:

  • Хороший специалист может найти именно те варианты жилья, которые для вас оптимальны – вам не придется тратить время на осмотр заведомо неподходящих объектов.
  • Вы будете избавлены от необходимости вести переговоры.
  • Если в подборе квартиры участвует риэлтор, вы точно не купите квартиру по завышенной цене. 

Сопровождение сделки по покупке недвижимости

Подбор недвижимости – это трудоемкий процесс, но он не связан с денежными рисками. А вот покупка квартиры может обернуться проблемами. Каждый покупатель хочет, чтобы сделка была безопасной. Поэтому для сопровождения сделки купли-продажи лучше привлечь специалистов, чтобы не лишиться своих денег. 

Специалист агентства недвижимости проведет юридическую проверку объекта, подготовит проект договора купли-продажи, проконтролирует подписание договора и процесс расчетов между продавцом и покупателем, поможет с регистрацией права собственности на квартиру. 

 

Возвращаясь к вопросу “Нужен ли риэлтор для того, чтобы купить квартиру”, мы можем ответить – да, нужен, если вы хотите купить оптимальную для вас квартиру быстро, безопасно и по хорошей цене. 

Ипотека на строительство дома


Частное жилое строительство интересно многим – ведь не каждый житель Воронежа хочет жить в квартире. А выбрать готовый дом, который бы устраивал всех членов семьи, очень непросто. До недавних пор вариант с постройкой собственного дома был доступен немногим. Но сейчас круг потенциальных домовладельцев расширился, так как банки начали выдавать ипотечные кредиты и займы для строительства дома. 

На каких условиях можно получить кредит на строительство дома

Ипотека на строительство жилого дома – это сложный вид займа, связанный с рисками для банка. 

При покупке в ипотеку квартиры или дома с участком приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до момента погашения ипотеки. В случае с ипотекой на строительство дома все сложнее: на момент начала строительства у заемщика имеется лишь земельный участок. 

Поэтому стоит быть готовым к тому, что размер суммы одобренного кредита будет определяться исходя из стоимости земельного участка. А эта сумма, разумеется, будет существенно ниже необходимой для строительства. Но если у вас имеет другое жилье – например, квартира, то получить нужную сумму будет проще под залог этой недвижимости. 

Где можно получить ипотеку на строительство дома

Многие крупные банки – например, Сбербанк и Россельхозбанк, имеют целевые кредитные программы для строительства. Не исключен также вариант получения нецелевого кредита. 

В случае с нецелевым кредитом пакет документов будет ниже, чем для ипотеки на строительство. Но целевые программы предполагают более выгодные условия. 

В пакет документов, необходимых для получения ипотеки на строительство дома, входят:

  • Справки о трудоустройстве и документы, подтверждающие доход.
  • Документы о праве собственности на залоговое имущество.
  • Проектная документация, смета на проведение строительных работ или договор с подрядчиком. Обратите внимание, что большинство банков требуют, чтобы строительство велось с привлечением подрядной организации. 

Давно мечтали о собственном доме и хотите взять ипотеку на строительство? Специалисты агентства недвижимости “Кредит Консалтинг” окажут вам всестороннюю помощь в этом вопросе: мы подберем для вас оптимальную ипотечную программу, подготовим все необходимые документы, поможем добиться одобрения ипотеки. 

Выгодно ли менять старую квартиру на новую


Покупка новой квартиры в зачет старой или трейд-ин на квартиру – для большинства крупных застройщиков Воронежа это уже обыденная вещь. Давайте разберемся, что представляет собой trade in на квартиру и в чем состоит выгода для покупателя.

Трейд-ин на квартиру: что это

В классическом варианте трейд-ин выглядит так:

  • Вы сами или при помощи агентства недвижимости подбираете подходящую для вас квартиру в новостройке.
  • Выбранная квартира бронируется для вас на определенный срок.
  • Партнерское агентство недвижимости проводит оценку вашей старой квартиры, и если вас устраивает цена, то заключается договор на продажу вашей недвижимости. Сумма, вырученная за продажу квартиры, направляется застройщику в качестве оплаты за новое жилье.
  • Одновременно с договором о продаже вашей старой квартиры агентством заключается договор с застройщиком о покупке новой. Разница в стоимости объектов может быть оплачена покупателем, также возможно оформить ипотеку на недостающую для покупки сумму. 

В чем преимущества покупки квартиры в трейд-ин и кому это нужно

Преимущества такого варианта покупки нового жилья очевидны:

  • Вы не упустите выгодное предложение за время реализации вашего старого жилья – выбранный объект бронируется за вами. 
  • Цены на квартиру будут заморожены на том уровне, на котором они были на момент бронирования. 
  • Вам не придется заниматься продажей вашей старой квартиры самостоятельно. 

Воспользоваться услугой трейд-ин на квартиру можно в разных случаях. Например:

  • Вам необходимо расширение жилплощади в связи с появлением детей.
  • Ваша старая квартира не устраивает вас по планировке.
  • Вы хотели бы жить в современном микрорайоне с развитой инфраструктурой.
  • Вы решили продать полученную в наследство квартиру и инвестировать средства в новую недвижимость.

Как видите, трейд ин может быть выгодным, и воспользоваться этой услугой могут разные категорию покупателей. 

Если вы хотите поменять вашу старую квартиру на новую, специалисты агентства недвижимости “Кредит Консалтинг” будут рады вам помочь. Мы подберем для вас оптимальную квартиру в новостройке, быстро и выгодно продадим вашу старую квартиру и, если необходимо, поможем с оформлением ипотеки. 

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса


Программы ипотечного кредитования уже помогли решить квартирный вопрос многим жителям Воронежа. Существует множество вариантов ипотечных продуктов – для покупки новостройки или вторички, для приобретения или строительства дома, программы с государственной поддержкой. Но все эти программы в большинстве случаев объединяет одно: чтобы получить ипотеку, требуется внести первоначальный взнос. Но возможность единовременно внести существенную сумму есть не у каждого, а потребность в жилье имеется практически у всех. Поэтому заемщики часто задаются вопросом, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. 

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке

Выдача ипотечного кредита без первоначального взноса – это рискованная процедура для банка. Ведь если заемщик смог накопить необходимую для первоначального взноса сумму, это является показателем его платежеспособности.

Да, ипотечная квартира остается в залоге у банка и в случае невозврата заемщиков средсв по кредиту, банк может продать квартиру. Но в условиях кризиса выгодно продать квартиру и вернуть положенную сумму может быть непросто даже банку. Поэтому первоначальный взнос — это дополнительные гарантии для кредитора.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

Взять квартиру в ипотеку, не имея стартового капитала, все же можно:

  • Многие банки предлагают специальные программы, не предусматривающие первоначального взноса. Но нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по таким кредитам существенно превышает среднюю ставку по ипотеке, срок кредитования может быть ниже, как и сумма кредита, а к заемщику предъявляются повышенные требования. 
  • Если у вас в собственности имеется недвижимость, то можно оформить ипотеку или кредит под залог недвижимости. 
  • Если у вас имеется сертификат на материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке — многие банки предоставляют такую возможность.
  • И, наконец, обратите внимание на существующие социальные ипотечные программы, льготные программы и программы с господдержкой. Если вы подходите под условия программы, вы можете получить субсидию на покупку жилья и использовать эти средства в качестве ПВ по ипотеке. 

Нужна помощь в получении ипотеки без первоначального взноса? Специалисты агентства недвижимости “Кредит Консалтинг” подберут для вас оптимальную ипотечную программу и помогут получить одобрение кредита. 

Кому будет сложно получить ипотеку в 2020 году


Не секрет, что пандемия негативно сказывается на всех сторонах жизни. Не осталась в стороне и сфера кредитования – по статистическим данным в апреле количество выдаваемых ипотечных кредитов по России снизилось почти на 40%. С одной стороны – по причине снижения потребительского спроса, с другой стороны – в связи с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков. Давайте рассмотрим, какие изменения произошли в сфере ипотечного кредитования и чего следует ожидать заемщикам. 

Изменения требований к заемщикам по ипотеке

В текущих условиях выдача ипотеки для банков связана с повышенными рисками. Поэтому многие кредиторы стремятся максимально обезопасить себя и пересматривают условия выдачи займов. Самые популярные на данный момент изменения:

  • повышение процентной ставки по ипотеке, 
  • увеличение первоначального взноса. 

В частности, изменения уже коснулись ипотечных программ, предлагаемых банком “Открытие”, Росбанком и Совкомбанком.

Каким категориям заемщиков могут отказать в ипотеке в 2020 году

Непростая экономическая ситуация и связанные с этим ужесточения требований к заемщикам могут привести к росту количества отказов по ипотеке. В группу риска входят:

  • те, кто вносит небольшой первоначальный взнос или в качестве ПВ использует средства материнского капитала,
  • сотрудники компаний, относящихся к наиболее пострадавшим от пандемии отраслям – туризм, ресторанный бизнес и т.д.
  • работники, занятые в сфере малого бизнеса, 
  • индивидуальные предприниматели и самозанятые. 

Получить ипотеку в 2020 году этим категориям заемщиков будет непросто. 

Кому будет проще получить ипотеку в 2020 году

В наиболее выигрышном положении будут следующие категории заемщиков:

  • имеющие высокий подтвержденный доход и хорошую кредитную историю,
  • сотрудники, занятые в бюджетной сфере и госструктурах.

Эти клиенты не представляют повышенных рисков для банков, а значит проблем с получением ипотеки у них не будет. 

В это непростое время особенно важна профессиональная помощь в получении ипотеки. Специалисты агентства недвижимости “Кредит Консалтинг” помогут вам получить ипотеку даже в самых сложных ситуациях.

Сельская ипотека от Сбербанка


С 20 мая 2020 года Сбербанк запускает программу «Сельская ипотека»!

Срок выдачи кредитов: с 20.05.2020 г. по 31.12.2022 г.

Ставка: 2,7% %

Максимальная сумма:

5 млн. рублей — для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа;
3 млн. рублей — для остальных регионов
Срок: 25 лет

Первоначальный взнос: 15%

Продукты: Готовое жилье, Строящееся жилье

Объекты недвижимости: квартира, дом с земельным участком, в том числе таунхаус

Не распространяется: г. Москва и Московская область, г. Санкт-Петербург, территория республики Крым.

Ипотека 5,9% от Юникредит банка


Банк Юникредит начинает принимать заявки по новой Госпрограмме на покупку строящихся и готовых квартир от застройщиков!!!

Условия кредитования:
Ø  Ставка 5,9%

Ø  Первоначальный взнос от 30%

Ø  Минимальная сумма кредита – 700 тыс. рублей

Ø  Максимальная сумма кредитования   -8 млн. рублей включительно для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 3 млн. рублей включительно для других регионов

Ø  Материнский капитал принимается в погашение кредита.

Ипотека с господдержкой 2020 от Россельхозбанка


Россельхозбанк начал принимать заявки на ипотеку с государственной поддержкой по ставке 6,3%!

Основные моменты программы РСХБ «Ипотека с господдержкой 2020»:

1. Цели кредитования:

— приобретение жилого помещения на этапе строительства (оплата цены договора участия в долевом строительстве; оплата цены договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве);

— приобретение жилого помещения в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, созданных (построенных) с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введенных в эксплуатацию (оплата цены договора купли-продажи недвижимости).

2. Сумма кредита:

—  до 3 млн. рублей, включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).

3. Первоначальный взнос: свыше 20%. В первоначальный взнос 20% могут входить средства маткапитала при условии.

4. Процентная ставка на весь срок кредита 6,3% годовых(независимо от выдачи кредита до или после регистрации ипотеки в пользу Банка). На период отсутствия договора страхования процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

5. Срок действия: по 01.11.2020 (включительно).

Подписать кредитный договор нужно не позднее указанной даты.

6. Только аннуитентный платёж.

7. Только полный пакет документов для заявки (копия паспорта, снилсы, подтверждение дохода и занятости).

8. Нет требований по комфортности (количеству комнат или метражу квартиры).

Ипотека с господдержкой от Абсолют банка


Абсолют банк начал осуществлять выдачу ипотеки по госпрограмме 2020 под ставку 6,25%.

  • Для квартир, приобретаемых у юридического лица.
  • Ставка от 6,25% на весь срок кредита.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Гражданство РФ.

Банк ДОМ.РФ Изменения в программе 6.5%


С 24.04.2020 в рамках продукта «Льготная ипотека на новостройки» (Ипотека 6,5%) инициированы оформление сделок и выдача кредита.

Основные условия продукта:

1.    Цель кредита:

§   приобретение строящегося жилья у юридического лица (за исключение ПИФ и их управляющих компаний) по ДУДС или ДУПТ (юр. лицо).

§   приобретение готового жилья у застройщика по ДКП

2.    Процентная ставка:

§  базовая ставка на весь срок кредита – 6,5%, не зависит от величины К/З

§  надбавки и вычеты:

—        при применении опции «Легкая ипотека» (2 документа) ставка не увеличивается

—        При получении заемщиком официального дохода «Подтверждение дохода ПФР и зарплатные клиенты» -0,4 п.п. (ставка – 6,1%)

—        при отсутствии личного страхования +0,7 п.п.

3.    Срок кредита – до 30 лет.

4.    Сумма кредита – не менее 500 тыс.руб. и не более:

§  8 млн.руб. – при приобретении в Москве/области, Санкт-Петербурге/области

§  3 млн.руб. – в других регионах.

5.    Первоначальный взнос – от 20% (возможно использовать МСК и субсидии, без привлечения собственных средств).

 

Ипотека от Газпромбанка


Нововведения в ипотечных программах от Газпромбанка:

1.       Самая низкая ставка на рынке – от 8,7% до 7,8% на покупку квартиры как на первичном, так и на вторичном рыке недвижимости! При условии внесения 20% первоначального взноса.

2.       Увеличилась процентная ставка по рефинансированию кредита до 9,5% годовых, но тем не менее сохранилась возможность увеличить долг до 30% от остатка основного долга.

3.       Появилась возможность рефинансировать ранее рефинансированные кредиты!

4.       Ставка по семейной ипотеке выросла до 5,5%, однако появилась возможность принять в качестве первоначального взноса сертификат на МСК!

5.       Ставка по военной ипотеке сохранена на прежнем уровне, и на сегодняшний день составляет самый низкий уровень на рынке – 8,1%, причем не только на новую ипотеку, но и на рефинансирование военной ипотеки.

6.    По прежнему возможны не только аннуитетные, но и дифференцированные платежи.

7.    Учитывается доход как по основному месту работы, так и доход по совместительству.

Программа «Ипотека с Господдержкой 2020» от Совкомбанка


С 27.04.2020 в Совкомбанке стартует программа «Ипотека с Господдержкой 2020»!

  • Приобретение квартиры у застройщика по ДДУ/ДКП/уступке от юридического лица.
  • Сумма кредита: до 3 млн. руб. для регионов, до 8 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
  • Ставка 6,49% на весь срок кредита.
  • Возможна аккредитивная форма расчетов, без повышения ставки.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Гражданство РФ.

Программа «Льготная новостройка 6,5%» от Росбанк Дом


С 22.04.2020 в Росбанк Дом стартовала программа «Льготная новостройка 6,5%».

  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Срок 3-20 лет.
  • Сумма кредита для регионов 3 млн. руб., для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей 8 млн.руб.
  • Гражданство РФ.
  • Кредит по двум документам – первоначальный взнос 35%.
  • Можно взять только один кредит.

Данная программа действует, если участники сделки не являются участниками других льготных ипотечных программ – Семейная/детская ипотека, Дальневосточная ипотека. 

Ставки по ипотеке в банке Уралсиб


Строящееся жилье от 9,99%
Готовое жилье от 9,99%
Рефинансированиеот 10,29%
Легкий стартот 10,49%
Кредит под залогот 11,99%
Строящееся жилье (сумма кредита от 5 млн. руб.)от 9,69%
Рефинансирование (сумма кредита от 5 млн. руб.)от 9,69%
Легкий старт (сумма кредита от 5 млн. руб.)от 10,49%
Ипотека для семей с детьми 5,50%

 

Преимущества ипотеки в банке Уралсиб:

  • Лояльные требования к стажу — 3 месяца (без требований к общему трудовому стажу).
  • Возможность оформления ипотеки по программе «Легкий старт». Программа дает возможность снизить платежи по кредиту до двух раз на период до 24 мес.
  • Возможность оформления ипотеки по 2 документам.
  • Возможность кредитования от 18 до 65 лет (до 70 лет с созаемщиком).
  • Возможность предоставления справки по форме любой организации/банка.
  • Возможность рассмотрения клиентов, у которых есть только временная регистрация.
  • Возможность проведения межрегиональных сделок.

 

Ипотека 6,5% в банке ДОМ.РФ


Банк ДОМ.РФ запустил программу «Ипотека 6,5%» в рамках мер государственной поддержки граждан, приобретающих жилье на этапе строительства. Низкая ставка будет действовать в течение всего срока кредитования. Получить ипотеку по льготным условиям можно до 1 ноября 2020 года.
 
Основные условия:
 
1.    Цель кредита – приобретение строящегося жилья у юридического лица.
2.    Процентная ставка на весь срок кредита – 6,5%.
3.    Срок кредита – до 20 лет.
4.    Сумма кредита – не менее 500 тыс.руб. и не более:
      §  8 млн.руб. – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
      §  3 млн.руб. – для иных субъектов Российской Федерации.
5.    Первоначальный взнос – от 20%.
6.    «Льготная ипотека 6,5».
7.   Заявки уже принимаются!

 ООО «Кредит Консалтинг» также занимается подбором Недвижимости


ООО «Кредит Консалтинг» также занимается подбором Недвижимости. Работа с застройщиками на индивидуальных условиях. База вторичного жилья. Подробная консультация по всем вопросам быстрого выкупа недвижимости проводится бесплатно.

Вас интересует наше предложение? Свяжитесь с юристом компании «Кредит Консалтинг» для обсуждения деталей сделки. Все варианты контактов – адрес, e-mail, номера телефонов – указаны на нашем официальном сайте.

Клиенты освобождаются от финансовых обязательств, связанных:
☝o с заключением договора,
☝o с оплатой банковских услуг,
☝o с погашением коммунальных долгов.

Кредит Консалтинг – Перемены к лучшему!

«Росбанк Дом» начинает принимать заявки по фантастически выгодной ставке: 2%


ПВ от 20%

  • Срок от 38 до 230 месяцев
  • Возраст заёмщика не старше 35 лет
  • Гражданство РФ
  • Программа действует до 31 декабря 2024 г.
  • Максимальная сумма кредита до 6 млн. ₽
  • Можно взять только 1 кредит под 2%
  • Обязательно зарегистрироваться в приобретаемой квартире

Ждём ваших заявок ?
Кредит Консалтинг — Перемены к лучшему!

Семейная ипотека в Росбанк Дом


Семейная ипотека с господдержкой в Росбанк Дом теперь по ставке 4,69%!

Программа распространяется на семей с детьми-инвалидами. 

  • Только для граждан РФ.
  • Сумма кредита не более 6 млн. руб., по 2 документам не более 4 млн. руб.
  • Ставка 4,69% на весь срок (3-25 лет).
  • Страховка обязательна (жизнь и недвижимость).
  • Первоначальный взнос от 20% (средства материнского капитала в ПВ не учитываются).
  • Брачный договор допускается.
  • Покупка недвижимости только от юридического лица.

Изменение ставок по ипотеке в Абсолют банке


С 23.03.2020 ставки по ипотечным программам, предназначенным для покупки квартир на первичном и вторичном рынках, выросли на 1%. Изменения коснулись также программы рефинансирования. Таким образом, ставки по указанным ипотечным продуктам теперь составляют от 9,99%.

Изменения распространяются в том числе и на клиентов с действующим положительным решением по кредиту. 

Ставка по ипотеке с господдержкой остается прежней — 4,99%. 

Ипотека от Абсолют банка

Квартира на вторичном рынке от 9,99%первоначальный взнос от 20%до 20 млн. руб.до 30 лет
Квартира на первичном рынке от 9,99%первоначальный взнос от 20%до 20 млн. руб.до 30 лет
Коммерческая недвижимостьот 11,99%первоначальный взнос 30%до 9 млн. руб.до 15 лет
Ипотека по паспортуот 10,99%первоначальный взнос 40%до 6 млн. руб.до 30 лет
Рефинансирование ипотекиот 9,99%
Сумма кредита
80% от оценки не
более суммы ОД
до 20 млн. руб.до 30 лет
Ипотека с господдержкой4,99%первоначальный взнос 20%до 6 млн. руб.до 30 лет

Поздравления от партнеров с 8 марта


Выражаем сердечную благодарность банкам-партнерам — Юникредитбанк, Уралсиб, Дом.рф, Росбанк, Россельхозбанк, Абсолют — за поздравление с международным женским днем!

Снижение ставок по ипотеке в Абсолют Банке


Абсолют Банк снижает ставки по ипотеке! Мы рады сообщить о снижении процентных ставок от 0,25%!

  • ипотека на вторичном рынке недвижимости — от 8,99%
  • ипотека на новостройки — от 8,99%
  • коммерческая ипотека — от 12,49%
  • ипотека под залог недвижимости — от 12,74%
  • ипотека для ИП — от 9,99%

Новые ставки распространяются и на ранее одобренные заявки.

Требования к заемщикам:

  • Гражданство — без ограничений (для нерезидентов РФ обязательно привлечение созаемщика — гражданина или налогового резидента РФ).
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Временная или постоянная регистрация на территории РФ.
  • Совокупный трудовой стаж — от 11 месяцев, стаж по последнему месту работу — не менее 3 месяцев. Для ИП — срок ведения предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев.
  • Количество созаемщиков — не более 4. 

 

Сельская ипотека


Новая программа государственной поддержки стартовала с 1 января 2020 года — речь идет о сельской ипотеке. Данная программа предназначена для граждан, желающих приобрести жилье в сельской местности. Следует отметить, что новая ипотечная программа не относится к семейной ипотеке и имеет свои условия. 

Условия и особенности сельской ипотеки

  • Программа действует с 2020 года.
  • По программе сельской ипотеки можно приобрести жилье в сельской местности, за исключением Москвы и Московской области, а также города Санкт-Петербурга.
  • В ипотеку можно купить жилье в новостройке и вторичке, а также использовать ипотечные средства для строительства дома.
  • Приобретаемое жилье должно быть в хорошем состоянии и иметь все необходимые коммуникации.
  • Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее 10%, допускается использовать средства материнского капитала.
  • Ставка по семейной ипотеке составляет от 0,1 до 3%, максимальный срок ипотеки 25 лет, максимальная сумма кредита в Воронеже и Воронежской области до 3 млн рублей. 
  • Льготная процентная ставка сохраняется на весь срок ипотечного кредита.
  • Данной программой господдержки можно воспользоваться только один раз.

Для кого доступна сельская ипотека

В отличие от семейной ипотеки, в новой программе нет требований к месту жительства, семейному положению, количеству детей в семье. Стать заемщиком по программе сельской ипотеки может любой желающий. Единственное условие — ипотечное жилье должно соответствовать установленным требованиям и располагаться в сельской местности. 

Какую недвижимость можно купить по программе сельской ипотеки

Данная программа дает большие возможности в выборе объекта недвижимости — это может быть как квартира, так и дом, или даже участок. Объект может быть готовым или строящимся. Также доступен кредит на строительство дома. 

Общие требования к объектам недвижимости таковы:

  • Покупка объекта недвижимости по договору купли-продаже или договору долевого участия.
  • Продавцом может выступать как юридическое, так и физическое лицо.
  • Ипотечный договор с банком должен быть заключен не ранее 1.01.2020г.
  • Жилье не должно быть ветхим или аварийным, к нему должны быть подведены все необходимые коммуникации — электричество, газ, водопровод и канализация. 
  • Площадь приобретаемое жилья должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
  • В случае, если кредит берется на строительство или достройку дома, необходимо заключение договора с подрядчиком. При этом, максимальный срок для возведения объекта составляет 2 года. 

Где должен быть расположен объект, чтобы подходить под условия сельской ипотеки

Для соблюдения условий программы дом, квартира или участок должны располагаться в сельской местности. Сельской местностью считаются:

  • Сельский населенный пункт — село, деревня, хутор, станица, аул, кишлак.
  • Рабочий поселок.
  • Поселок городского типа.
  • Города с населением до 30 000 человек при условии их включения в программу развития. 

Следует отметить, что в программе сельской ипотеки не участвуют Москва и Санкт-Петербург, а также все населенные пункты на территории Московской области. 

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку в России?


Ипотека — это, зачастую, единственный способ приобрести собственное жилье. И если с жилищным кредитом для граждан РФ все относительно прозрачно, то вопрос об ипотеки для иностранцев требует детального рассмотрения. Итак, может ли иностранный гражданин рассчитывать, что ему дадут ипотеку в российском банке? Давайте разберемся в вопросе. 

Возможно ли иностранному гражданину получить ипотеку в России 

С точки зрения законодательства, никаких препятствий для получения иностранцем ипотеки в России нет — все нормативы, регулирующие банковскую деятельность, распространяются и на зарубежных граждан. 

Требования к иностранным гражданам как к заемщикам такие же, как и к гражданам РФ — платежеспособность, стаж по последнему месту работы не менее полугода, возраст не менее 21 года и т.д.

Однако, пакет документов, который иностранные граждане должны предоставить в банк для рассмотрения заявки на ипотеку, несколько отличается от пакета для россиян. В первую очередь, иностранец должен предоставить в банковское учреждение действующую визу и миграционную карту. Также потребуются следующие документы: 

  • Разрешение на осуществление трудовой деятельности на территории РФ.
  • Трудовой договор.
  • Справка о регистрации по месту жительства. 
  • Выписки с банковских счетов. 
  • Документы о праве собственности на недвижимость, находящуюся на территории РФ, если таковая имеется. 
  • Документы о семейном положении заемщика. Следует отметить, что если у иностранца заключен брак с российским гражданином, это увеличивает его шансы на одобрение ипотеки. 
  • Справки по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, если иностранный гражданин является налоговым резидентом РФ.
  • И другие документы.

Есть ли сложности с получением ипотеки для иностранца 

Безусловно, иностранцу получить ипотеку не так просто, как гражданину РФ. Дело в том, что банк заинтересован в том, чтобы заемщик вернул кредит в полном объеме. А ипотечные сделки с иностранцами — это повышенный риск для банка. И на это есть целый ряд причин:

  • Отсутствие сведений о кредитной истории иностранца.
  • Сложность проверки иностранного гражданина службой безопасности банка.
  • Невозможность объективной оценки платежеспособности иностранца, не являющегося налоговым резидентом РФ.
  • Отсутствие гарантии того, что иностранец не захочет вернуться на родину до окончания срока ипотечного договора. 

Тем не менее, многие банки практикуют выдачу жилищных кредитов иностранным гражданам. Поэтому у иностранца есть немало шансов купить российскую недвижимость в ипотеку. 

В какие банки можно обратиться иностранному гражданину за ипотекой

Иностранец, желающий получить ипотеку в России, может обратиться с заявкой в следующие банки:

  • ВТБ-24,
  • ДельтаКредит,
  • Райффайзен банк,
  • ЮниКредит банк,
  • Росбанк,
  • Промсвязьбанк, 
  • и некоторые другие банковские учреждения.

 

Испытываете сложности с получением ипотеки? Обратитесь в компанию “Кредит Консалтинг”! Мы оказываем реальную помощь в одобрении ипотеки даже в самых непростых ситуациях.

Что нужно знать об ипотечных каникулах?


С 2019 года у заемщиков по ипотеке появилась возможность приостановить выплаты по кредиту на срок до полугода при наличии веских причин. Речь идет об “ипотечных каникулах”. Что это такое, кто имеет право воспользоваться ипотечными каникулами и что для этого нужно сделать — рассказывают специалисты компании “Кредит Консалтинг”. 

Ипотечные каникулы — что это такое

Ипотечные каникулы — это изменения в графике платежей по ипотеке, которые возможны в двух вариантах:

  • отсрочка платежей,
  • снижение размера платежа.

В случае возникновения трудной жизненной ситуации, заемщик имеет право претендовать на любой необходимый ему срок ипотечных каникул, если этот срок не превышает 6 месяцев. К привычному графику платежей по ипотеке можно вернуться в любое время, даже до окончания ипотечных каникул.

Кто имеет право на ипотечные каникулы

На ипотечные каникулы может претендовать не любой заемщик, для их предоставления необходимо одновременное соблюдение всех условий, к которым относятся:

  • Сумма ипотечного займа не должна превышать 15 млн. рублей.
  • В условия кредитного договора ранее не вносились изменения по требованию заемщика. 
  • Жилье, оформленное в ипотеку, является единственным жильем заемщика.
  • На момент запроса ипотечных каникул заемщик находится в трудной жизненной ситуации. 

Если в первыми тремя пунктами все достаточно прозрачно, то последний требует дополнительного пояснения. “Трудная жизненная ситуация”, при которой можно воспользоваться ипотечными каникулами, может заключаться в возникновении одного из перечисленных ниже обстоятельств:

  • заемщик лишился работы и зарегистрировался в службе занятости в целях поиска новой работы;
  • заемщику была установлена 1 или 2 группа инвалидности;
  • заемщик свыше 2 месяцев подряд является нетрудоспособным;
  • за 2 предшествующих обращению за ипотечными каникулами месяца средний доход заемщика снизился на 30% — при условии, что сумма установленного договором платежа по ипотеке превысила 50% дохода заемщика;
  • у заемщика появился один и более иждивенцев — при условии, что за последние полгода сумма платежей по кредиту превышала 40% дохода.

Как и куда обратиться для оформления ипотечных каникул

За предоставлением ипотечных каникул нужно обратиться с письменным заявлением в банк, с которым у вас заключен ипотечный договор. В заявлении нужно указать:

  • требуемый тип ипотечных каникул — отсрочка или снижение суммы платежа;
  • характер трудной жизненной ситуации, мешающей вам осуществлять выплату кредит в полном объеме. 

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие выполнение всех условий, при которых допускается предоставление ипотечных каникул. Например:

  • справку о доходах за 2 последних месяца, 
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую, что ипотечная недвижимость является единственным жильем заемщика,
  • справка из службы занятости о регистрации в качестве безработного, 
  • больничный лист или справка об инвалидности, 
  • и другие документы.

Срок рассмотрения заявки на ипотечные каникулы составляет 5 дней. По окончании ипотечных каникул возврат кредита осуществляется по изначальному графику платежей. 

Ипотека с созаемщиком


Если вы хотите купить недвижимость в ипотеку, но ваши финансовые возможности не позволяют сделать это в одиночку, для вас есть возможность оформить ипотеку с созаемщиком. Привлечение одного или нескольких созаемщиков особенно актуально, когда вашего дохода не достаточно для получения нужной суммы от банка. 

Кто такой созаемщик?

Созаемщик по ипотеке:

  • имеет равные с основным заемщиком права и обязанности,
  • несет ответственность за выплату ипотеки перед банком наравне с основным заемщиком, 
  • также, как и заемщик, предоставляет сведения о доходах, которые учитываются при одобрении ипотеки, 
  • подписывает ипотечный договор и имеет право на долю недвижимости, купленную по данному ипотечному договору.

Каковы требования к созаемщикам?

В виду особой специфики (обязательств по выплате ипотечного займа), созаемщиками, как правило, становятся близкие родственники заемщика — супруги, дети или родители, братья и сестры и т.д. Однако, наличие родственных связей не является обязательным условием — созаемщиком может стать любой человек, не обязательно родственник заемщика. 

Требования к созаемщикам, в зависимости от банка, могут отличаться. Но, как правило, они такие же, как и требованиям к основному заемщику и включаются в себя следующие пункты:

  • российское гражданство, 
  • от 6 месяцев стажа по последнему месту работы, 
  • платежеспособность, 
  • хорошая кредитная история.

Созаемщик и поручитель — в чем разница?

Многие люди часто не видят разницы между созаемщиком и поручителем. Однако, у этих участников кредитной сделки абсолютно разные права и обязанности. Например:

  • доходы созаемщика учитываются при расчете суммы кредиты, доходы поручителя — нет;
  • поручитель не может претендовать на недвижимость кроме как в судебном порядке, созаемщик имеет право на долю недвижимости согласно ипотечному договору ;
  • поручитель обязан выплачивать долг по кредиту только в том случае, если ни один из заемщиков не выполняет своих кредитных обязательств, созаемщик же несет ответственность по выплате наравне с основным заемщиком.

 

Разобраться во всех тонкостях ипотеки бывает непросто. Не нужно усложнять себе жизнь, лучше доверить процесс оформления ипотеки профессионалам. Компания “Кредит Консалтинг” поможет вам добиться оформления ипотеки даже в самых сложных случаях.  

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?


Потребительские и жилищные кредиты пользуются в Воронеже неизменным спросом. Практически каждый человек когда-либо пользовался каким-либо кредитным банковским продуктом, и у многих имеется действующий кредит. Но как быть в случае, если кредит не погашен, но появилась потребность купить жилье в ипотеку? Давайте разберемся, стоит ли рассчитывать заемщику на положительный ответ от банка в этом случае. 

Одобрят ли ипотеку при наличии действующего кредита? 

Банковские учреждения заинтересованы в платежеспособных клиентах. И если вашего ежемесячного заработка достаточно, чтобы исполнять обязательства по выплате обоих кредитов, банк не будет препятствовать в одобрении ипотеки.

Разумеется, положительное решение можно получить только в том случае, если платежи по вашему текущему кредиту поступают в срок и в полном объеме, и в вашей кредитной истории нет темных пятен. 

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенный ипотечный кредит?

Как и в случае с действующим кредитом, действующая ипотека не будет являться препятствием для оформления еще одного займа. Единственное условие — ваших доходов должно быть достаточно для беспроблемного погашения платежей по обоим кредитам. 

Но стоит учитывать, что банк имеет права отказать заемщику, если обнаружит просрочки по действующему ипотечному кредиту или другие моменты, позволяющие усомниться в вашей добросовестности как заемщика.

Можно ли скрыть от банка наличие непогашенного кредита?

Многие заемщики ради повышения шансов на получение ипотеки готовы на все — в том числе, на предоставление заведомо ложной информации. Но в данном случае, единственно верная тактика — это быть максимально честным с банком. 

Дело в том, что вся информация из анкеты заемщика проверяется, и во время такой проверки сокрытый кредит неизбежно будет обнаружен, а вы получите гарантированный отказ от банка. В лучшем случае, это будет только отказ, ведь за попытку обмануть банк можно попасть в черный список, после чего ни один банк не одобрит вам даже самый простой кредит, не говоря уже об ипотеке.

 

Решить любые трудности в получении ипотеки вам помогут специалисты компании “Кредит Консалтинг”. Не откладывайте мечту о собственном жилье на потом! 

Кредит Консалтинг — лучший партнер банка Росбанк Дом


Мы плодотворно трудились весь год, а теперь принимаем заслуженные награды. По итогам 2019 года мы были признаны лучшим партнером банка «Росбанк Дом» в Воронеже и награждены соответствующим сертификатом. 

Кредит Консалтинг - лучший партнер банка Росбанк Дом

Кредит Консалтинг - лучший партнер банка Росбанк Дом

Поздравление от Совкомбанка с новогодними праздниками


Наш партнер поздравил нас с наступающим Новым годом. Мы от всей души благодарим Совкомбанк, ведь это так приятно — получать поздравления и подарки!

Поздравление от Совкомбанка с новогодними праздниками

Скидка 2% на квартиры в ЖК «Университетский парк» при ипотеке от Россельхозбанка!


До 31.12.2019 года ГК «Проект Инвест» предлагает скидку только для клиентов АО «Россельхозбанк» в размере 2%!
Ставка на покупку квартиры по ДДУ — 8,4% при первоначальном взносе от 20%, а при сумме кредита свыше 3 млн.рублей — ставка 8,2%!
Ставка на покупку квартиры по ДДУ — 9,3% при первоначальном взносе от 15% или МСК, а при сумме кредита свыше 3 млн.рублей — ставка 9%!
ГК «Проект Инвест» предлагает квартиры в Центральном районе г. Воронежа. Жилой комплекс «Университетский парк» является осью исторического района, самого зеленого из всех районов города.
 
Преимущества Жилого комплекса:
 
* великолепная транспортная доступность:
+ 7 мин. на транспорте до пр. Революции;
+ 3 мин. на транспорте до Центрального парка;
+ 15 мин. пешком до ВГАУ;
+ 15 мин. пешком до МБОУ СОШ №20;
 
* продуманное благоустройство территории:
+современные детские игровые и спортивные площадки;
 
* насыщенная инфраструктура:
+ гастроном, аптека, салон красоты, детский развивающий центр;
 
* великолепные виды на панораму города и акваторию реки Воронеж;
 
* отапливаемый подземный паркинг
+реальный комфорт и беззаботность возвращения домой!

Изменения в законодательстве: Регламентирован порядок предоставления Росреестром сведений из ЕГРН


С 08.12.2019 г. вступил в силу Приказ Росреестра от 27.09.2019 N П/0401 «Об утверждении Административного регламента Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по предоставлению государственной услуги по предоставлению сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости». Данным Приказом регламентирован порядок предоставления Росреестром сведений из ЕГРН.

Теперь сведения предоставляются в срок не более трех рабочих дней со дня получения соответствующего запроса, если иной срок не установлен Законом о регистрации. Предоставление аналитической информации, полученной на основе сведений, содержащихся в ЕГРН, осуществляется в срок не более чем 10 рабочих дней.

Запрос представляется по выбору заявителя:

— в виде бумажного документа, представляемого заявителем при личном обращении в орган регистрации или МФЦ;

— почтовым отправлением;

— с использованием веб-сервисов;

— путем заполнения формы запроса на сайте Росреестра и ЕПГУ.

Размеры платы за предоставление сведений установлены Приказом Минэкономразвития России от 10.05.2016 N 291.

Долевое участие в строительстве по Закону № 214-ФЗ


Закон № 214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости” был принят еще в 2004 году. Идеей принятия закона была защита прав покупателей строящейся недвижимости. И действительно, законопроект позволил дольщикам получить хоть какие-то гарантии.

Однако, даже принятие закона не защитило участников долевого строительства от различных форс-мажорных обстоятельств, и такое явление, как недостроенные объекты и обманутые дольщики, не сошло на нет. Дело в том, что Закон № 214-ФЗ не гарантировал того, что дом будет достроен и сдан, а также никак не страховал дольщиков в случае банкротства застройщика.

Ситуация немного улучшилась, когда в 2017 году по инициативе правительства был создан Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства. С момента учреждения Фонда, застройщики обязаны перечислять туда взносы в размере 1,2% от каждого заключенного ДДУ. В случае признания застройщика банкротом, фонд либо предоставляет средства иной строительной компании, готовой завершить проект, либо выплачивает компенсацию участникам долевого строительства. 

Но самые глобальные изменения в долевом строительстве произошли в июле 2019 года, с момента вступления в силу поправок к Закону № 214-ФЗ. Речь идет о переходе на проектное финансирование. 

Что изменилось в Законе о долевом строительстве № 214-ФЗ в 2019 году?

В законодательство было внесено немало поправок, существенно меняющих саму суть долевого строительства и принципы работы застройщиков:

  • Введение счетов эксроу. Ранее средства дольщиков составляли более 70% бюджета строительства. По новым правилам застройщик не имеет доступа к деньгам покупателей, пока объект не будет сдан в эксплуатацию. До этого момента средства находятся в доверительном управлении банка, а застройщикам предлагается тратить собственные средства на строительство, либо обращаться за кредитами в банковские учреждения.
  • Появились определенные требования к застройщикам. Теперь строительная компания должна иметь как минимум трехлетний опыт строительства многоквартирных домов с общей площадью застройки не менее 5 000 кв.м.
  • Финансовые ограничения для застройщиков. Теперь строительные компании могут тратить на административные и рекламные расходы не более 10%, а на авансовые платежи подрядчикам — не более 30% от стоимости объекта.
  • Ответственность застройщика. В случае нарушения сроков ввода жилья в эксплуатацию, строительная компания получает запрет на реализацию других проектов.

 

Фактически, поправки к Закону № 214-ФЗ означают отмену системы долевого строительства и переход к системе проектного финансирования. 

Семейная ипотека. Работа с застройщиками и новостройками


Семейная ипотека — это программа государственной поддержки для семей с двумя и более детьми, где второй или последующий ребенок были рождены в период с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года. Напоминаем, что срок действия программы ограничен: оформить семейную ипотеку можно лишь до 31 января 2022 года. Исключение — семьи, где второй или третий ребенок родились после 1 июля 2022. В этом случае возможность получить семейную ипотеку сохраняется до конца марта 2023 года. 

Какие изменения произошли в 2019 году в программе семейной ипотеки?

Важные изменения в программе семейной ипотеки произошли в 2019 году:

  • Сниженная процентная ставка (6%) теперь распространяется на весь срок ипотечного договора.
  • Появилась возможность рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит под льготный процент, если семья соответствует условиям программы, и кредит брался для покупки квартиры в новостройке. 
  • С ноября 2019 года семейная ипотека доступна также семьям с ребенком-инвалидом, рожденным до 31.12.2022 года. Причем, факт признания ребенка инвалидом может наступить как до конца 2022 года, так и после этой даты — возможность взять льготную ипотеку для таких семей сохраняется вплоть до 2027 года. 

Какие банки дают семейную ипотеку?

Список банков, участвующих в программе, утвержден государством. Получить семейную ипотеку возможно в ВТБ, Сбербанке, а также в некоторых других банковских учреждениях  — Газпромбанк, Банк Дом.рф, Металлинвестбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Уралсиб и т.д.

Причем, в некоторых банках процентная ставка по семейной ипотеке может быть даже ниже, чем 6% при соблюдении определенных условий. Это может быть, к примеру, обязательное оформление страхования жизни или дисконт в рамках акции на покупку квартиры в ипотеку у определенного застройщика-партнера банка. Например, в банке Уралсиб минимальная ставка по семейной ипотеке составляет 4,9%, в ВТБ — 5%, в Россельхозбанке — 4,7%.

Какая квартира подойдет для семейной ипотеки?

Но что осталось неизменным в программе, так это требования к объекту недвижимости: семейная ипотека в Воронеже выдается только на квартиры, приобретенные у юридического лица на первичном рынке недвижимости. К таковым относятся:

  • покупка квартиры в строящемся доме (участие в долевом строительстве),
  • покупка уже готовой квартиры в новостройке у застройщика.

 

Следует отметить, что не всякая квартира в новостройке подойдет для семейной ипотеки. Помимо основных условий участия в программе, у банка есть собственные требования к заемщику и объекту приобретаемой в ипотеку недвижимости. В первую очередь, это касается застройщика — строительная компания должна быть аккредитована банком. Поэтому при оформлении семейной ипотеки помощь специалистов никогда не будет лишней. 

Помощь в подборе квартиры для семейной ипотеки — работа с застройщиками и новостройками

Компания “Кредит Консалтинг” специализируется на помощи в оформлении ипотеки и подборе недвижимости в Воронеже. Одни из направлений нашей деятельности является работа с застройщиками и новостройками для семейной ипотеки.

Почему важно правильно выбрать новостройку для семейной ипотеки? На это есть целый ряд причин:

  • Каждый банк имеет определенные требования к объекту недвижимости. И для гарантии получения ипотеки очень важно знать эти требования, чтобы выбрать подходящую квартиру.
  • Семейная ипотека — это программа с ограниченным сроком действия. В этом случае недопустимо тратить время на процесс оформления ипотеки, не имея уверенности в положительном результате. 
  • Некоторые застройщики и банки имеют партнерские программы, предусматривающие особые условия по ипотеке для квартир, приобретенных в определенном ЖК. Зная все эти нюансы, ипотеку можно получить на исключительно выгодных условиях. 

 

Специалисты компании “Кредит Консалтинг” одинаково хорошо знакомы как с кредитным рынком, так и с рынком недвижимости Воронежа. Мы поможем вам найти самые выгодные предложения и оформить семейную ипотеку в максимально короткие сроки. 

Ипотека в Совкомбанке


Для жителей Воронежа, желающих приобрести недвижимость в ипотеку, существует множество кредитных программ от различных банков, представленных в регионе. Однако, конкуренция на рынке жилищного кредитования позволяет получить выгодные предложения от менее крупных банковских учреждений. Одним из банков, где ипотеку можно взять на особых условиях, является Совкомбанк. 

Ипотека от Совкомбанка

Специализируясь на выдаче потребительских кредитов наличными, Совкомбанк, однако, имеет ипотечные программы, которые могут заинтересовать различные категории заемщиков. Ипотеку в Совкомбанке можно получить на:

  • квартиры в новостройках и на вторичном рынке недвижимости,
  • дома с земельными участками,
  • коммерческую недвижимость. 

 

Ипотека от Совкомбанка имеет ряд особенностей, выгодно отличающих ее от предложений других банков. К конкурентных преимуществам ипотечных программ от Совкомбанка можно отнести:

  • Увеличенный максимальный возраст заемщика — до 85 лет включительно на момент погашения ипотеки. 
  • Возможность получить ипотеку бизнесменам и индивидуальным предпринимателям. 
  • Наличие предложений по ипотеке без первоначального взноса. 

 

Условия ипотеки в Совкомбанке:

  • Процентная ставка от 8,69%.
  • Минимальный первоначальный взнос — 10%, за исключением программ по ипотеке без первоначального взноса.
  • Максимальный срок кредитного договора по ипотеке — 30 лет. 
  • Возможность взять льготную ипотеку с господдержкой под 6%.
  • Максимальная сумма ипотечного кредита — 30 000 000 руб.
  • Возраст заемщика от 20 до 85 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня. 

 

Основные требования к заемщику:

  • Гражданство РФ и наличие регистрации в регионе присутствия банка.
  • На момент получения ипотеки заемщику должно быть не менее 20 лет, а на момент погашения не более 85 лет. 
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, непрерывный трудовой стаж — не менее 3 месяцев по последнему месту работы. Для бизнесменов и ИП срок ведения деятельности на территории РФ должен составлять не менее года. 

Как получить ипотеку от Совкомбанка в Воронеже

Вы хотите взять ипотеку в Совкомбанке? Не тратьте время на сбор документов и подачу заявки. Специалисты компании “Кредит Консалтинг” подготовят все необходимые документы и возьмут на себя все переговоры с сотрудниками банка. Мы являемся партнерами Совкомбанка, а значит для наших клиентов доступны самые выгодные условия ипотеки, ускоренное рассмотрение заявок и высокая вероятность одобрения ипотечного кредита.

Ипотека в ЮниКредит Банке


ЮниКредит Банк является одним из крупнейших коммерческих банков России, предоставляющих финансовые услуги как организациям, так и частным клиентам. Представительства банка ЮниКредит имеются в большинстве крупных городов РФ, в том числе и в Воронеже. 

Среди частных клиентов наибольшей популярностью пользуются кредитные услуги ЮниКредит Банка: потребительские кредиты наличными и, в особенности, ипотека. В ЮниКредит Банке представлен большой выбор ипотечных программ, с помощью которых можно купить различную недвижимость — квартиру, дом, коттедж, таунхаус, или построить дом, взяв целевой ипотечный кредит на строительство. Банк также предоставляет услуги рефинансирования ипотечных кредитов и входит в список банков-участников государственной программы льготной ипотеки “Ипотека под 6%”.

Условия ипотеки в ЮниКредит Банке

ЮниКредит Банк предлагает своим клиентам комфортные условия ипотеки:

  • Низкие процентные ставки: от 7,9% на покупку вторичной квартиры или квартиры в новостройке, от 12,45% на покупку дома или коттеджа, а также на строительство дома.
  • Возможность взять льготную ипотеку под 6%.
  • Рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита на более выгодных условиях с процентной ставкой от 7,9%.
  • Максимальный срок ипотеки 30 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос по ипотеке 15%.
  • Максимально доступная сумма ипотеки для Воронежа в зависимости от ипотечной программы — от 6 000 000 руб. до 15 000 000 руб.
  • Быстрый срок рассмотрения заявок.
  • Возможность взять ипотеку по двум документам.

Требования к заемщику по ипотеке ЮниКредит Банка

Основные требования к заемщику:

  • Российское гражданство.
  • Рабочий стаж в текущей организации не менее 3х месяцев.
  • Возраст не менее 21 года и не старше 65 лет на момент погашения ипотеки.
  • Наличие постоянного дохода.

Как взять ипотеку в ЮниКредит Банке?

Чтобы получить ипотеку в ЮниКредит Банке в Воронеже, не тратя время на сбор документов и общение с представителями банка, лучше всего обратиться в компанию “Кредит Консалтинг”. Являясь партнерами ЮниКредит Банка, мы можем предложить нашим клиентам выгодные условия ипотечного кредитования. С нами вы можете быть уверены в положительном решении от банка.

Снижение ставок от Росбанка


Осенью 2019 года взять ипотеку в Воронеже стало еще выгоднее, так как большинство крупных банков объявили об очередном снижении процентных ставок, в том числе и Росбанк. 

Теперь ипотека в Росбанке стала доступнее: до 31 декабря 2019 года для новых ипотечных клиентов банка ставки снижены на 0,5%. Данное предложение касается также клиентов, желающих получить рефинансирование жилищного кредита, ранее взятого в другом банке. 

С 23 октября, с учетом действующей акции “Добро пожаловать в “Росбанк Дом”, минимальная ставка по ипотеке для новых клиентов составляет 8,99% — при условии ипотечного кредита от 3 млн. руб. с первоначальным взносом свыше 20% и подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ.

С 4 ноября стартовала новая акция “Больше — выгоднее”. Для новых клиентов банка, в том числе бизнесменов и индивидуальных предпринимателей, предусмотрено снижение ставки по ипотеке на 0,5% при условии подтверждения доходов справкой по форме банка и первоначального взноса от 50%. Акция продлится до 31 января 2020 года. 

С учетом действующих акций, ставка по ипотеке для работающих граждан составляет от 8,99%, для владельцев бизнеса и ИП — от 9,24%. 

С днем рождения, Сбербанк!


Зелёный день ушёл, чтобы вернуться через год. Но для бизнеса праздник продолжается — все предложения по снижению ипотечных ставок доступны! ООО «КредитКонсалтинг» поздравляет партнера с 178 Днем Рождения!

 

Работа с застройщиками Новой Усмани: помощь в покупке квартиры в новостройке


Работа с застройщиками и новостройками — это одно из направлений деятельности компании “Кредит Консалтинг”. Мы сотрудничаем с большинством строительных компаний Воронежа и Воронежской области, и можем помочь вам приобрести квартиру в строящемся или сданном доме на максимально выгодных условиях.

Мечта о собственной просторной квартире в современном жилом комплексе близка и понятна многим жителям Воронежа. Но перед теми, кто близок к цели — покупке квартиры в новостройке, неизбежно встают вопросы: в каком районе искать подходящий ЖК, как выбрать надежную строительную компанию, как купить квартиру выгодно и при этом не нарваться на долгострой. Если вы ищете тихий, уютный район для проживания с хорошей экологией и развитой инфраструктурой, советуем обратить внимание на квартиры в новостройках Новой Усмани. 

Новая Усмань — перспективный район, расположенный в ближайшем пригороде Воронежа. Хорошая транспортная доступность, наличие всей нужной инфраструктуры, чистая природа — все это делает новостройки в этом районе желанных выбором для многих воронежских семей. В настоящее время село активно застраивается: на его территории расположено сразу несколько жилых комплексов от разных строительных компаний, в которых есть как уже готовые дома, так и находящиеся в стадии строительства. Работу в Новой Усмани ведут многие крупные застройщики, в том числе:

  • Инстеп ведет строительство ЖК “Новый квартал Бабяково”. В жилом комплексе есть как завершенные дома, так и готовящиеся к сдаче в 2019-2020 гг.
  • СК Реста реализует проект ЖК “Черноземье”. Ближайшая сдача домов в жилом комплексе планируется на 2-й квартал 2020 года.
  • Компания Жилстрой занимается застройкой ЖК “Новоусманские черемушки”. Ближайшие даты сдачи новостроек — 1-й квартал 2020 года.
  • Строительная компания Легос представляет ЖК “Южный”. Строительство третьего корпуса в жилом комплексе планируется завершить в 2021 году.

Хотите купить квартиру в новостройках Новой Усмани? Специалисты нашей компании подберут для вас подходящую квартиру с учетом ваших потребностей и бюджета. Мы работаем только с проверенными застройщиками и предлагаем нашим клиентам самые лучшие цены на квартиры. Помощь в покупке квартиры от компании “Кредит Консалтинг” — это реальная экономия и возможность избежать рисков.

Снижение процентных ставок в Россельхозбанке


Снижение ранее установленных процентных ставок по кредитам — самое желанное событие для тех, кто планировал обратиться за займом банк. Осенью 2019 года Россельхозбанк объявил о снижении процентных ставок сразу на две популярных в Воронеже категории кредитных продуктов: ипотеку и потребительские кредиты. 

Снижение ставок по кредитам

С 24 октября процентные ставки по потребительским кредитам были снижены, по некоторых кредитным программам до 2 пунктов. 

В рамках акции “Подарки всем” самые привлекательные условия предусмотрены для “надежных” клиентов Россельхозбанка, участников зарплатных проектов и сотрудников бюджетных организаций — для них процентная ставка составит 9,5% при условии страхования. Для всех остальных клиентов процентная ставка от 12,25%. Акция продлится до 1 февраля 2020 года.

На новых условиях получить кредит на любые цели стало еще выгоднее, ведь теперь:

  • Ставка от 9,5% процентов.
  • Сумма кредита до 3 000 000 руб.
  • Срок кредита от 6 месяцев до 7 лет.
  • Обеспечение кредита не требуется.

Снижение ставок по ипотеке

Снижение процентных ставок в Россельхозбанке коснулось и ипотечных кредитов — размер снижения ставок по ипотеке составляет до 1%. Также изменились условия текущих акций на ипотеку от Россельхозбанка — условия программ “Мечты сбываются” и “Дом мечты” стали еще привлекательнее:

  • До 31 января 2020 года ипотека на покупку квартиры во “вторичках” и новостройках по программе “Мечты сбываются” — от 8,2% годовых.
  • Ипотека на земельный участок или дом с земельным участком в рамках акции “Дом мечты” — от 9,3%. Акция также действует до 31 января 2020 года.

По программам рефинансирования ставки тоже были снижены. Рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке сейчас стало выгодно, как никогда. Ранее взятые жилищные кредиты на покупку квартиры, дома или земельного участка можно рефинансировать по ставке 8,4%. 

 

День рождения Кредит Консалтинг


Недавно мы отметили день рождения нашей компании! 

Дорогой и горячо любимый Кредит Консалтинг — поздравляем тебя с днем Рождения! Хороших тебе и радостных клиентов, новых достижений, самых выгодных ипотек! Отдельное поздравление руководителю — Ирине Александровне! Новых творческих и деловых побед! Добрых клиентов и хорошего настроения!

 

На сколько лет лучше взять ипотеку?


Заемщик, желающий взять ипотечный кредит, обычно интересуется процентами по ипотеке, а также условиями ее получения. Между тем, срок кредита — это не менее важно, чем любая другая его составляющая. Ведь от срока, на который взята ипотека, зависит сумма переплаты. Если вы хотите оформить ипотеку на максимально выгодных условиях, стоит изучить вопрос, на сколько лет лучше взять ипотеку. 

Задавать этот вопрос сотрудникам банков не имеет смысла, так как банкам выгодны долгосрочные кредиты. Поэтому задача определить оптимальный срок ипотеки ложится на плечи заемщика, или же можно обратиться за консультацией к специалисту — профессиональному ипотечному брокеру. 

Определяем срок и размер платежа по ипотеке

Чтобы понять, какой срок ипотеки будет наиболее выгодным для вас, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Даже с учетом того, что все расчеты приблизительны, вы сможете: 

  • детально изучить сумму переплаты по ипотеке, в зависимости от срока кредита,
  • выявить максимальный размер ежемесячного платежа, который сможете вносить без ущерба для семейного бюджета
  • найти оптимальное соотношение суммы ежемесячного платежа и срока ипотечного договора

Выбирая срок ипотеки, всегда следует помнить о том, что чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж. Одни заемщики предпочитают брать кредит на как можно более короткий срок и всеми силами стараться его погасить. А кому-то комфортнее вносить небольшие суммы в течение 30 лет, несмотря на то, что переплата по такому кредиту будет чуть ли не в два раза. 

На сколько лет лучше взять ипотеку?

Чаще всего, оптимальные условия — это золотая середина. Слишком маленький или слишком большой срок ипотеки — это дополнительные риски. Средние сроки в 15-20 лет оставляют больше пространства для маневра. Вы можете взять кредит на определенный срок, но погасить ипотеку досрочно — так поступает большинство заемщиков, ведь банки неохотно одобряют краткосрочные ипотечные займы. А в случае нестабильной финансовой ситуации вы всегда можете прибегнуть к рефинансированию и реструктуризации долга, увеличив срок договора и сделав размер ежемесячного платежа более комфортным для вас. 

Ипотека на вторичку: плюсы и минусы


Сегодня в Воронеже можно взять ипотеку на новостройки, вторичные квартиры, дома с земельными участками, таунхаусы, коттеджи. И условия ипотечного кредита напрямую зависят от того объекта недвижимости, который планируется приобрести на заемные средства. Как и любой другой вид жилищных кредитов, ипотека на вторичку имеет свои особенности, а также достоинства и недостатки. Сегодня мы расскажем о плюсах и минусах вторичного жилья в ипотеку, о которых должен знать каждый будущий заемщик. 

Каковы преимущества ипотеки на вторичку?

Если сравнивать покупку вторичной квартиры с ипотекой на новостройку, то очевидными преимуществами вторички будут:

  • Возможность переезда в новую квартиру сразу после оформления сделки купли-продажи. 
  • Сформировавшаяся инфраструктура района, нет необходимости ждать, когда будет закончено строительство детского сада, школы или поликлиники поблизости. 
  • Стоимость квадратного метра вторичного жилья обычно ниже, а сами квартиры имеют меньшую площадь. Если семейный доход не позволяет взять ипотеку на большую квартиру в новостройке, покупка вторичной квартиры станет отличным решением.
  • Приступить к ремонту можно сразу же после покупки квартиры, не опасаясь что дом даст усадку. 
  • Исключены проблемы с долгостроями и нарушением срока сдачи объекта застройщиком.

Есть ли минусы у ипотеки на вторичную квартиру?

Разумеется, у вторичных квартир имеются свои недостатки, к которым можно отнести:

  • История квартиры, которая требует тщательной проверки. В случае со вторичной квартирой всегда есть риск, что ее продажа нарушит интересы третьих лиц, которые могут не только обратиться в суд, но и выиграть дело. В этом случае покупатель может остаться без жилья и с непогашенной ипотекой, поэтому на первые годы после покупки квартиры рекомендуется оформить страхование титула на ипотечную квартиру. 
  • При покупке вторичной квартиры не доступна льготная ипотека под 6%. Да и в целом, процентные ставки по ипотеке на вторичку могут быть несколько выше, чем на новостройку. 
  • Выбор квартир на вторичном рынке недвижимости ограничен. Не всегда есть возможность быстро найти именно ту квартиру, которая вам нужна. 
  • Очень часто во вторичных квартирах производятся незаконные перепланировки. И хорошо, когда об этом известно заранее. Но если такая информация обнаружится во время проверки квартиры, есть вероятность получить отказ в одобрении ипотеки. 

Ипотека для пенсионеров


Улучшить свои жилищные условия — это естественное желание каждого человека. Сегодня немало жителей Воронежа берут ипотеку для покупки квартир, домов, таунхаусов. И если с ипотекой для работающих людей среднего возраста по большому счету все понятно, то вопрос с ипотекой для пенсионеров остается открытым. Многие получатели пенсии хотели бы знать, одобрят ли ипотеку пенсионеру, какие требования банки предъявляют к такому заемщику и прочие особенности ипотеки для пенсионеров. 

Дадут ли ипотеку пенсионеру?

Специальных кредитных продуктов, предназначенных для пенсионеров, не так много. Но некоторые банки имеют такие ипотечные программы: например, Сбербанк и Россельхозбанк. Но чаще всего, как и в случае с другими категориями заемщиков, заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Каковы условия ипотеки для пенсионеров?

Требования разных банков к заемщикам, являющимся получателями пенсии, могут отличаться, но основные положения следующие:

  • У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный для погашения платежей по кредиту.
  • Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
  • Ипотечный кредит должен быть погашен до достижения заемщиком определенного возраста — чаще всего это 65 лет, но некоторые банки, имеющие ипотечные программы для пенсионеров, допускают возможность выплачивать ипотеку до возраста 75 лет.
  • Шансы на получение ипотеки намного выше у работающих пенсионеров, также дополнительным преимуществом будет наличие недвижимости, которую можно предоставить в качестве залога, или привлечение поручителя.

Металлинвестбанк снижает ставки по итопеке!


Минимальная ставка по квартире – 8,6 %

Минимальный первоначальный взнос – 10%

АКЦИЯ!!!!!! Процентные ставки на покупку квартиры*

Размер первоначального взноса

 

Готовое жилье/стройка

От20% и более

9,2%

от 15% до 19,99%

9,9%

от 10% до 14,99%

10%

*Процентная ставка может быть уменьшена при условии подписания кредитного договора не позднее календарного месяца с даты одобрения кредитной заявки по 1 части – снижение на 0,1%.

Процентные ставки на покупку жилого дома с земельным участком!

Размер первоначального взноса

Процентная ставка

Более  50%

11,5%

от 30% до 50% включительно

12,0%

 

СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА

  • без надбавок за отказ от страхования жизни
  • покупка/стройка от юр.лица
  • рефинансирование(первичное, повторное, реф. семейной ипотеки)
  • рассмотрение по упрощенному пакету документов

4,8% — на весь срок

 

Преимущества:

—                    Первоначальный взнос от 10%

—                    Возраст заемщика/созаемщика от 18 до 70 лет.

—                    Стаж на последнем месте работы от 4 (допускается реорганизация работодателя или переход на новое место работы в порядке перевода в этот период);

—                    Общий трудовой стаж от 6 мес.

—                    Собственники бизнеса с долей участия в бизнесе до 51% рассматриваются без предоставления документов по бизнесу;

—                    ИП с любой формой отчетности, при условии ведения безубыточной деятельности в течение 12/24 месяцев;

—                    Возможность учитывать доход 3-х созаемщиков в полном объеме;

—                    Возможность привлечения в качестве созаемщиков полнородных/не полнородных братьев и сестер, гражданского супруга (-ги), родителей гражданского супруга (-ги);

—                    Учет доходов по совместительству (максимум 3)

—                    Оперативные сроки рассмотрения заявок и выхода на сделку(1-2 дня);

—                    Соотношение Платеж/Доход 60%;

—                    Рассмотрение заявок по анкетам других Банков;

—                    Выгодные условия страхования

—                    Аккредитация новостройки от 1-го дня (предоставление минимального пакета документов);

—                    Клиент приезжает в Банк только один раз, на сделку;

—                    При досрочном погашении возможно сокращение срока и размер ежемесячного платежа;

—                    Переуступка от юр. лиц и физ. лиц (до 2 раз)

—                    Возможность воспользоваться электронной регистрацией (снижение текущей ставки на 0,1%)

—                    Рассмотрение по 2 документам с первоначальным взносом от 10%

—                    Возможность покупки квартир, находящихся в ипотеке

—                    Кредитные карты до 200 000 р не учитываются в расходах клиента

Семейная ипотека для военнослужащих в банке ДОМ.РФ


Банк ДОМ.РФ объединил две ипотечные программы — «Военную» и «Семейную» ипотеку, и теперь для военнослужащих при покупке жилья доступна льготная ставка 5,25%. 

Чтобы получить кредит по новой льготной программе, нужно быть участником накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС). Плюс в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2021 года стать счастливым родителем второго или последующего ребенка (условия «Семейной ипотеки»). Минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальная сумма кредита — 3,6 млн рублей.

Те, кто уже оформил ранее «Военную ипотеку», но подпадает под условия «Семейной ипотеки», могут рефинансировать кредит под те же 5,25.

Для жителей Дальневосточного федерального округа, которые покупают недвижимость именно там, действуют специальные условия. Ставка по ипотеке — 5%, если второй или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. А максимальная сумма кредита — 4 млн рублей.

Ипоченый брокер — реальная помощь в получении ипотеки


Получить ипотеку в Воронеже бывает непросто, особенно для человека, который впервые сталкивается с этой задачей. Чтобы сделать процесс получения ипотеки, многие заемщики обращаются к ипотечным брокерам. Ипотечный брокер — это посредник между заемщиком и банком. Он сопровождает всю сделку по покупке квартиры в ипотеку — от момента подачи заявки в банк до получения клиентом ключей от квартиры. К ипотечным брокерам обращаются в тех случаях, когда не хотят тратить время на бумажную волокиту и общение с представителями банков, а также если получить ипотеку самостоятельно по ряду причин будет затруднительно. Вне зависимости от ситуации, ипотечный брокер — это тот человек, который может оказать реальную помощь в получении ипотеки. 

Услугу, оказываемую ипотечным брокером, можно кратко охарактеризовать как помощь в ипотеке. И эта помощь включает в себя следующие аспекты:

  • Ипотечный брокер консультирует клиента и подбирает для него оптимальный вариант ипотечной программы. 
  • Работая со многими банками, ипотечные брокеры знают обо всех нюансах и могут подсказать, что нужно сделать, чтобы взять ипотеку в том или ином банке, и как это сделать максимально выгодно.
  • Ипотечные брокеры занимаются оформлением пакета документов и подачей заявок в выбранные банки. 
  • Большинство консалтинговых агентств являются партнерами крупных банков и могут обеспечить своим клиентам льготные условия ипотеки. 
  • Вероятность отказа в ипотеке при обращении к ипотечному брокеру минимальна — заявки на ипотеку отправляются сразу в несколько банков. 
  • Ипотечный брокер знаком, в том числе, и с рынком недвижимости. Он подберет для клиента квартиру, подходящую под требования банка, поможет провести оценку, оформить страховку и заключить сделку. 

 

Следует помнить, что лучше всего обращаться за помощью ипотечного брокера в надежную компанию, имеющую большой опыт работы и положительные отзывы от клиентов. Например, в компанию “Кредит Консалтинг”. Мы уверены в эффективности нашей работы, поэтому вы оплачиваете наши услуги только после того, как получите ипотеку. 

Обращаться за помощью к ипотечному брокеру или нет — каждый решает сам. Но рынок кредитования, как и рынок недвижимости, всегда предполагает высокие риски, поэтому в этом случае лучше доверить решение ключевых задач специалисту. 

Ипотека без официального трудоустройства или с «серой» зарплатой


Основное требование, которое банк предъявляет к заемщику при выдаче ипотеки — это платежеспособность. Как правило, основными документами, подтверждающими заработок заемщика, являются копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ. Но не все жители Воронежа работают полностью официально: кто-то получает “серую” зарплату и не может подтвердить свой реальный доход справками по форме 2-НДФЛ, кто-то работает по договорам подряда и вовсе не имеет записей о трудоустройстве в трудовой книжке. Однако, получить ипотеку без официального трудоустройства или с маленькой официальной зарплатой все же возможно.

Как получить ипотеку без официального трудоустройства или ипотека для фрилансера

Большое количество людей как в Воронеже, так и по всей России, зарабатывают самостоятельно и без оформления ИП: берут подряды на строительно-ремонтные работы, занимаются починкой автомобилей или бытовой техники, работают в интернете. Работа фрилансера имеет множество плюсов, но, к сожалению, без стабильной официальной зарплаты и стажа работы в компании не менее 6 месяцев, получить ипотечный кредит непросто. 

Однако, можно попытаться доказать банку свою платежеспособность следующими способами:

  • накопить сумму первоначального взноса не менее 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости
  • привлечь созаемщика или поручителя, имеющего хорошую кредитную историю и официальную работу
  • если в собственности есть недвижимость, можно попытаться оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Как получить ипотеку с “серой” зарплатой

Многие люди, работающие в частных компаниях, вынуждены получать зарплату в конверте. Можно попытаться взять в своей организации справку о полном размере заработной платы, но не каждый работодатель согласится выдать такую справку, опасаясь проверок из налоговой инспекции. Но шансы доказать свою платежеспособность банку и получить ипотеку все-таки есть:

  • Обратите внимание на банковские учреждения, принимающие в качестве подтверждения заработка справку по форме банка.
  • Если вы получаете зарплату на счет в банке, имеющем ипотечные программы, хорошей идеей будет обратиться в этот банк — как правило, у банков всегда есть выгодные предложения для зарплатных клиентов.
  • Накопите первоначальный взнос в размере как минимум 30% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Также актуальны варианты с привлечением созаемщика или поручителя, а также ипотека под залог имеющейся недвижимости. 

 

Пытаться взять ипотеку самостоятельно при отсутствии официального трудоустройства или “белой” зарплаты — это сложно и долго, а получить одобрение в первом же выбранном банке удается не всегда. Ипотечные брокеры компании “Кредит Консалтинг” уже помогли сотням воронежцев обзавестись собственным жильем. Хотите получить ипотеку? Мы знаем, как вам помочь! 

Воронежские многодетные семьи могут получать региональный материнский капитал


В некоторых областях правительственные власти приняли самостоятельное решение, выделить определенное количество средств из регионального бюджета, в помощь нуждающихся семей при рождении ребенка.

Одной из таких является Воронежская область. Граждане Воронежской области могут получить одновременно два сертификата по программе материнского капитала.

Федеральный МК в 2019 году453 026 рублей
Региональный (областной) МК116 868 рублей

Оформить сертификат можно в любое время со дня рождения третьего ребенка (последующих детей). Областной материнский капитал выдается семье только один раз при условии, что:⠀

  • — мать и ребенок являются гражданами РФ
  • — мать постоянно проживала на территории Воронежской области не менее одного года на момент рождения ребенка
  • — средний доход на одного члена семьи не превышает величину прожиточного минимума в Воронежской области.⠀

 

Потратить капитал можно различными способами. Но, как правило, наиболее актуальное и выгодное решение — это улучшение жилищных условий. Средства по сертификату можно потратить на уплату первоначального взноса, на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья.  Причем, сделать это можно сразу после рождения ребенка и получения сертификата, не нужно дожидаться двухлетнего возраста малыша.

Как поделить ипотечную квартиру при разводе?


Сохранить брак удается, увы, не каждой семье. Многие супруги принимают решение о разводе, прожив в браке от пяти до десяти лет в среднем. Но к моменту развода подавляющее большинство семейных пар имеют непогашенный ипотечный кредит, так как средний срок, на который берется ипотека в Воронеже, обычно составляет около 20 лет. Как поделить при разводе ипотечную квартиру и долг по ипотеке? Что делать, если долг по ипотеке не выплачен, а квартира в залоге у банка? О порядке действий супругов в этом случае рассказывают специалисты компании “Кредит Консалтинг”.

В первую очередь, необходимо обратиться в банк

С точки зрения закона, приобретенное в браке имущество считается общим, как и обязанность по выплате кредита за это имущество. Поэтому, если основной заемщик не выполняет свои обязанности по выплате ипотеки, банк имеет право требовать возврата долга от супруга заемщика. 

Супругам, находящимся в процессе развода, не всегда удается договориться о том, как и кем будет погашаться долг по ипотеке до раздела имущества. Следовательно, как только решение о разводе принято, стоит уведомить банк о предстоящем разводе и вероятном ухудшении финансового положения. Также нелишним будет попытаться договориться с банком о предоставлении ипотечных каникул.

Определение долей собственников недвижимости

По закону, приобретенная в браке недвижимость делится между супругами, как правило, в равных долях. Не является исключением и квартира, приобретенная в ипотеку. Однако, супруги могут выделить и иные доли в собственности — как самостоятельно, заключив мировое соглашение о разделе имущества, так и в судебном порядке. 

После заключения мирового соглашения или получения судебного решения, супруги должны обратиться за регистрацией права собственности на недвижимость в установленных долях. Однако, раздел имущества не означает раздел долговых обязательств по ипотеке. После регистрации изменений в праве собственности, необходимо обратиться в банк. 

Раздел обязательств по выплате ипотеки

Чтобы разделить обязанности по погашению ипотечного долга, необходимо предоставить в банк соглашение о разделе имущества или судебное решение, данные о государственной регистрации долей в недвижимости, действующий ипотечный договор и справки 2-НДФЛ от обоих супругов за последние полгода-год. Далее события могут развиваться по следующим сценариям:

  • Если оба супруга соответствуют требованиям банка, банк может заключить с каждым из них отдельный ипотечный договор в зависимости от их доли в недвижимости. В этом случае каждый из бывших супругов будет нести финансовую ответственность единолично. Однако, банки далеко не всегда готовы пойти на такую уступку из-за повышенных рисков, так как в случае невыплаты долга одним из заемщиков, очень сложно найти покупателя на долю в недвижимости.
  • Если сумма, выплаченная супругами по ипотеке, не превышает 20%, банк может предложить одному из супругов отказаться от прав на недвижимость, получив компенсацию от второго супруга в размере 50% от уплаченной суммы по ипотечному договору. В этом случае, один из супругов становится единоличным собственником недвижимости и банк заключает с ним новый ипотечный договор.
  • Если договориться о переоформлении ипотеки не удалось, следует прибегнуть к продаже квартиры, находящейся в ипотеке. 

Льготная ипотека под 6%: как получить?


С 2018 года стала доступна ипотека под 6%. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для семей с двумя и более детьми. Причем второй, третий или последующий ребенок, согласно условиям программы, должны родиться в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. и иметь российское гражданство. Если семья соответствует указанным условиям, она может стать участником программы и получить льготную ипотеку под 6%. С апреля 2019 года пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотечного договора. Под льготные 6% можно также рефинансировать уже имеющийся ипотечный займ. 

Суть программы ипотеки с государственной поддержкой состоит в том, что государство компенсирует банку разницу между льготной и реальной ставкой по ипотеке. Заемщик подписывает с банком ипотечный договор на льготных условиях, а банк на протяжении срока действия программы господдержки будет ежемесячно получать компенсацию от Минфина. Программа распространяется на квартиры и дома с участками, приобретенные на первичном рынке у юридических лиц. 

В какие банки можно обратиться за льготной ипотекой?

Прежде чем подавать заявку на ипотеку под 6%, следует ознакомиться со списком банков, участвующих в программе льготной ипотеки. В программе участвуют 46 банков, а также АО “Агентство ипотечного жилищного кредитования” (в настоящее время ДОМ.РФ). 

В перечень банков-участников программы входят два крупнейших российских банка — Сбербанк и ВТБ. Но заемщик может обратиться за ипотечным кредитом и в такие банки, как:

  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк
  • Промсвязьбанк
  • Открытие
  • Райффайзенбанк
  • Возрождение
  • ДельтаКредит
  • и другие банки из списка

 

В большинстве случаев, условия участия в программе льготной ипотеки и перечень необходимых документов будут одинаковы вне зависимости от банка.

На каких условиях дают ипотеку под 6%?

  • Второй, третий и последующий ребенок в семье должны родиться в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.
  • Дети, заемщик и созаемщик должны являться гражданами РФ.
  • Заемщиком обязательно должен являться один из родителей.
  • Жилье должно быть куплено у юридического лица по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен в период действия программы — с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. В случае, если второй и последующий ребенок родятся в период с 01.07.2022 г. по 31.12.2022 г., договор на покупку жилья можно заключить до 01.03.2023 г. с сохранением льготной ставки. Также можно подать заявку на рефинансирование ранее взятой ипотеки под льготный процент.
  • Максимальная сумма кредита для регионов РФ составляет 6 миллионов рублей.
  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • Обязательное страхование объекта недвижимости и жизни заемщика.

 

Хотите получить ипотеку легко и без проблем? Обратитесь к специалистам компании “Кредит Консалтинг”. Мы оказываем помощь в получении ипотеки даже в самых сложных случаях. Все, что от вас требуется — это оставить заявку, все остальное мы сделаем сами!

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?


Большая часть квартир, покупаемых в Воронеже, приобретается в ипотеку. Жилищное кредитование — это один из самых популярных в настоящее время банковских продуктов. Однако, банковский кредит, особенно ипотечный, редко когда обходится без страховки. Многие заемщики интересуются вопросом, есть ли возможность отказаться от страхования при заключении ипотечного договора. И этот вопрос действительно актуален: первоначальный взнос, оценка квартиры, регистрация недвижимости — клиенту, решившему взять ипотеку, предстоят немалые расходы, и многие с радостью бы отказались от дополнительных трат, связанных с оплатой страховых взносов.

Давайте разберемся, что представляет собой страхование ипотеки, можно ли от него отказаться и какие это будет иметь последствия. 

В первую очередь следует понимать, что страхование ипотеки обычно состоит из нескольких частей:

  • страхование приобретаемого объекта недвижимости 
  • страхование жизни и здоровья заемщика
  • страхование риска ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по выплате долга 

Квартира, купленная в ипотеку, находится в собственности у банка до момента погашения кредита. Следовательно, банк заинтересован в сохранности залогового имущества и, как правило, в ипотечном договоре прямо указана обязанность заемщика застраховать залоговую квартиру. Отказаться от страхования недвижимости не получится — в этом случае закон на стороне банка, о чем прямо указано в ст. 31 Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости”: “…залогодатель обязан страховать за свой счет это (заложенное) имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения..”.

Что же касается страхования жизни и здоровья, а также страхования риска невыплаты ипотечного кредита, то данные процедуры являются правом, а не обязанностью заемщика. То есть, данные страховые договоры заключаются добровольно, по желанию заемщика. Увы, здесь тоже есть свои нюансы: банк не может принудить клиента оформить эти страховки, но имеет право увеличить процентную ставку по ипотеке в случае отказа клиента от “необязательных” страховок. 

Таким образом, частично отказаться от страхования ипотеки можно. Но это выгодно не во всех случаях — иногда оформление страховки обойдется намного дешевле, чем погашение ипотеки по повышенной процентной ставке. 

Хотите узнать, что будет выгоднее в вашем случае? Обратитесь за помощью к специалистам компании “Кредит Консалтинг”! Мы подберем для вас лучшие условия ипотеки в Воронеже

Ипотека без справки о доходах


Рынок ипотечного кредитования развивается и получить ипотеку становится доступнее с каждым годом. Появляются новые программы с особыми условиями кредитования, банки применяют гибкий подход к оценке платежеспособности ипотечного клиента, есть возможность обеспечения кредита залогом недвижимости. Если раньше для получения ипотеки в Воронеже обязательно требовалось предоставить справку по форме 2 НДФЛ, то сейчас есть возможность получить ипотеку без справок о доходах.

Для кого доступна ипотека без справок о доходах?

В первую очередь, на ипотеку без необходимости предоставлять справку по форме 2 НДФЛ могут рассчитывать клиенты, получающие заработную плату на счет в выбранном для ипотеки банке. В этом случае банк уже имеет всю необходимую информацию об официальном заработке заемщика. 

Но не только лишь зарплатные клиенты могут рассчитывать на получение ипотеки без справок. Большинство банковских учреждений готовы рассмотреть заявку от клиента, который в качестве подтверждения своих доходов предоставляет справку по форме банка. В такой справке работодателем указывается должность заемщика, стаж его работы в компании и размер заработной платы. Требования к оформлению таких справок могут различаться у разных банков. 

В случае, если у заемщика имеется в собственности недвижимость, можно обратиться за получением ипотеки под залог недвижимости

Есть ли недостатки у ипотеки без справки о доходах?

По сравнению со стандартными ипотечными продуктами, ипотека без справки о доходах имеет ряд недостатков. Например:

  • Процентные ставки по таким ипотечным договорам будут выше, так как подобная сделка связана с риском для банка. 
  • Выбор банковских учреждений и ипотечных продуктов будет невелик — далеко не все банки готовы одобрить ипотеку без официального подтверждения дохода.
  • Без подтвержденного официального дохода вы не сможете получить налоговый вычет по ипотеке. 

 

Если вы хотите взять ипотеку в Воронеже, но не имеете официального дохода, лучший способ для вас получить желаемое — обратиться за помощью к специалистам компании “Кредит Консалтинг”. С нами вам одобрят ипотеку на лучших условиях! 

 

Помощь в получении кредита в Воронеже


На сегодняшний день количество банковских учреждений в Воронеже настолько велико, что можно потратить немало времени, самостоятельно подавая заявки в попытках получить кредит. При этом каждый раз вы будете вынуждены проходить через одну и ту же процедуру сбора документов, заполнения анкеты, банковской проверки вашей платежеспособности и кредитной истории. И все это без всякой гарантии, что кредит вам одобрят — ведь если вы не знакомы с кредитными и продуктами и требованиями банков, вы можете просто не обратиться в нужное банковское учреждение с нужной кредитной программой, под параметры который вы подходите.

Как так получается, что попытка взять кредит превращается в долгий и, зачастую, неэффективный процесс, если банки заинтересованы в клиентах? Дело в том, что у каждого банка есть определенные ожидания, связанные с уровнем дохода заемщика, качеством его кредитной истории, наличием обеспечения займа. Чтобы быть уверенным в положительном ответе от банка, нужно знать эти требования и соответствовать им.

Но что делать заемщикам, которые не знакомы с требованиями банков или не совсем соответствуют стандартным требованиям большинства банковских учреждений? Выход есть! Нужно обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру в компанию “Кредит Консалтинг”. 

Как мы можем помочь получить кредит в Воронеже?

Мы оказываем реальную помощь в получении кредита в Воронеже. Наши специалисты выслушают ваши пожелания и подберут подходящую кредитную программу, условиям которой вы соответствуете и которая будет максимально выгодной для вас. Вам не придется бесконечно заполнять анкеты и общаться с представителями банков — за вас все сделает ваш персональный кредитный брокер. 

Компания “Кредит Консалтинг” является партнером большинства крупных банков Воронежа. Поэтому мы точно знаем, где ваш кредит будет одобрен. Наша компания работает даже со сложными случаями: если у вас плохая кредитная история или маленькая официальная зарплата, мы сможем вам помочь в получении кредита.

Мы не менее вас заинтересованы в положительном решении от банка — ведь вы оплачиваете наши услуги только после получения вами кредита. Вы можете быть уверены, что наша помощь будет быстрой и эффективной! 

Продление акции «Добро пожаловать в «Росбанк Дом»!


С 5 августа по 31 декабря 2019 г. минимальная ставка — от 10,5% для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках.

До 31 декабря 2019 в рамках акции «Добро пожаловать в «Росбанк Дом» ставки снижены по всем ипотечным кредитам, в том числе по программе рефинансирования кредитов, полученных в других банках, на 0,25% .

Кроме этого, по условиям акции действует дополнительная скидка по ставке в размере 0,25% при оформлении в «Росбанк Дом» ипотечного кредита на сумму более 6 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и на сумму более 3 млн рублей для других регионов России.

Документы на ипотеку для ИП


Очень часто у воронежцев, имеющих статус индивидуального предпринимателя, возникают вопросы — можно ли получить ипотеку индивидуальному предпринимателю, есть ли какие-то отличия в ипотечных условиях, какие банки дают ипотеку ИП, какие справки и документы нужно подготовить. 

В одном из прошлых материалов мы рассказывали, как получить ипотеку, если вы ИП и что нужно сделать, чтобы повысить свои шансы на успех. Сегодня специалисты компании “Кредит Консалтинг” расскажут, какие документы нужны на ипотеку для ИП и какие банки будут готовы рассмотреть вашу заявку. 

Какие документы необходимы индивидуальному предпринимателю для получения ипотеки?

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка, но чаще всего ИП потребуется предоставить:

  • Паспорт
  • Свидетельство о госрегистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя
  • Лицензию, дающую право заниматься определенными видами деятельности.
  • Налоговую декларацию 

Пакет документов по недвижимости, приобретаемой в ипотеку, для ИП точно такой же, как и для работающего по найму человека. 

Какие банки готовы дать ипотеку ИП?

Не все банки готовы работать с такой категорией граждан, как индивидуальные предприниматели. Дело в том, что проверить платежеспособность данных ипотечных клиентов очень сложно, что означает повышенные риски для банка. 

В настоящее время ИП может получить ипотеку в следующих банках: ВТБ24, Сбербанк, Уралсиб, Дельтакредит. Но следует быть готовым к тому, что условия по ипотеки для ИП будут жестче:

  • Следует ожидать более высокой процентной ставки 
  • Срок ипотечного договора для ИП редко превышает 10 лет
  • Потребуется первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья.
  • Пакет документов по ипотеке для ИП, значительно больше стандартного.

Компания “Кредит Консалтинг” готова оказать помощь в ипотеке в самых сложных ситуациях. Если вы индивидуальный предприниматель и сомневаетесь, что сможете получить ипотеку самостоятельно, позвоните нам — мы решим вашу проблему! 

Что выгоднее – ипотека или кредит?


Большинство жителей Воронежа для покупки недвижимости обращаются за займами в банковские учреждения. Есть два пути получить необходимые для покупки недвижимости средства: взять ипотеку или кредит наличными. Зная о такой возможности, многие заемщики задаются вопросом: что выгоднее, ипотека или кредит.

Каждый из этих кредитных продуктов имеет определенные достоинства, но и о минусах также не стоит забывать. Сказать наверняка, что будет выгодно конкретно в вашем случае, не прибегая к анализу, скорее всего не получится. Но каждый из этих кредитных продуктов имеет одинаковые параметры, по которым их можно сравнить и сделать для себя выводы, что предпочтительнее для вашей ситуации. 

Ипотека или кредит — что выгоднее? Разбираемся в вопросе

Давайте сравним самые значимые аспекты ипотеки и кредита наличными: сумму займа, срок кредитования, процент по кредиту, необходимость обеспечения займа, особенности получения. 

На какую сумму вы можете рассчитывать

В случае с кредитом наличными, сумма, как правило, ограничена и вероятность, что вы сможете взять больше миллиона рублей, не слишком велика. Однако, если ваших собственных накоплений и суммы кредита будет достаточно для покупки квартиры, то можно рассмотреть этот вариант. 

В случае с ипотекой, сумма займа может быть существенно выше — все зависит от ваших доходов и, следовательно, вы можете выбрать для покупки практически любую недвижимость. 

На какой срок можно взять займ

Очевидно, что размер ежемесячного платежа напрямую зависит от срока кредитного договора. Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет, а ипотечный договор предусматривает срок до 30 лет. Разумеется, все зависит от суммы кредита, но скорее всего ипотека будет меньшей нагрузкой на семейный бюджет. С другой стороны, переплата по ипотечному кредиту будет существенно выше. 

Процентная ставка по кредитному договору

Процентные ставки по ипотеки, предлагаемые банками Воронежа, ниже, чем проценты по кредитам наличными. Но, как уже упоминалось выше, из-за продолжительности срока договора переплата по ипотеке будет больше. 

Какое обеспечение нужно для кредитования

Для получения кредита наличными, как правило, не требуется никакого обеспечения. В то время как сама суть ипотеки предполагает залог приобретаемой недвижимости до момента ее полного погашения. То есть, если вы не сможете выполнять обязательства по возврату долга, вы можете лишиться квартиры, купленной в ипотеку. 

Особенности получения

Начальные процедуры для ипотеки и кредита наличными во многом схожи — в обоих случаях необходимо подать заявку в банк, предоставив пакет документов, требуемый банком. Но дальше уже будут различия. Кредит наличными вы можете получить сразу же после одобрения, а в случае с ипотекой понадобятся документы по недвижимости, ее оценка и прочие формальности. Таким образом, получение кредита наличными занимает меньше времени. 

 

Вне зависимости от того, что вы решили получить — ипотеку или кредит наличными, специалисты компании “Кредит Консалтинг” найдут для вас самые выгодные условия и самые низкие процентные ставки. Выгодный кредит без проблем в Воронеже теперь доступен вместе с компанией “Кредит Консалтинг”! 

 

Как получить ипотеку с маленькой зарплатой?


На сегодняшний день большинство сделок с недвижимостью в Воронеже совершается при помощи ипотечного кредитования. Практически каждый крупный банк имеет ипотечные программы, которые в условиях конкуренции с каждым днем становятся все более привлекательными. И для потенциальных заемщиков это повод задуматься над вопросами — насколько доступной стала ипотека, можно ли получить ипотеку с маленькой зарплатой, каким образом убедить банк выдать жилищный кредит, если официальная зарплата невелика? Ипотечные брокеры компании “Кредит Консалтинг” помогут получить ответы на эти вопросы. 

Есть ли возможность получить ипотеку при небольшой зарплате?

Купить многокомнатную квартиру или коттедж за городом в ипотеку, имея скромные доходы, разумеется, невозможно. Но даже не имея большой официальной зарплаты, не стоит отказываться от идеи приобрести недвижимость в ипотеку. Льготная ипотека, ипотека для бюджетных служащих, ипотека под залог недвижимости, а также другие варианты — все это дает возможность взять ипотечный кредит, даже не имея высокой зарплаты. Давайте подробнее рассмотрим каждый из вариантов.

Ипотека при маленькой зарплате: какие есть варианты?

Льготная ипотека

Некоторые граждане имеют право получить льготы от государства на покупку квартиры в ипотеку. К ним относятся многодетные семьи, военнослужащие, сотрудники полиции, учителя и некоторые другие категории. Ставка по социальной ипотеки, как правило, значительно ниже среднерыночной, а получение субсидии помогает погасить значительную часть долга. Платежи по такой ипотеке значительно ниже, и не будут обременительными даже при небольшой зарплате. Но есть несколько существенных минусов: 

  • вы должны полностью соответствовать требованиям, чтобы вас включили в социальную программу
  • из-за дефицита бюджета придется несколько лет ждать своей очереди

Если вы точно знаете, что имеете право на льготную ипотеку, вас не пугают трудности и долгое время ожидания, то этот вариант — наилучшее для вас решение. 

Ипотека под залог недвижимости

Если для ипотеки вам нужна не слишком большая сумма, и у вас имеется в собственности недвижимость, можно попробовать получить ипотеку под залог имеющейся квартиры или дома. Многие банки готовы выдать ипотечный кредит клиенту с маленькой зарплатой и принять в качестве обеспечения займа недвижимость. 

Привлечение созаемщиков

Большинство банков готовы рассмотреть заявку, где обязанности по ипотеке будут распределяться между группой лиц (созаемщиков). В этом случае рассматриваться будет совокупность доходов всех созаемщиков. Многие семьи, где доход каждого работающего ее члена не слишком высок, прибегают к этому способу. Зачастую, это единственная возможность для семьи купить собственную квартиру. 

 

Маленькая официальная зарплата — это не повод отказываться от ипотеки. Специалисты компании “Кредит Консалтинг” оказывают помощь с ипотекой даже в самых сложных случаях. Получить ипотеку с маленькой зарплатой будет легче, обратившись за помощью к нам! Все, что вам нужно — это позвонить нам или оставить заявку на сайте. 

Ипотека по двум документам


Ипотечные кредиты пользуются большим спросом в Воронеже — ведь не каждая семья может самостоятельно накопить деньги на покупку квартиры. Самое главное преимущество ипотеки — это то, что вы можете взять сразу всю сумму, которая вам нужна для покупки недвижимости, а отдавать ее будете небольшими частями в течение долгого времени. Безусловно, каждый банк заинтересован, чтобы клиент вернул ипотечный долг в полном объеме, поэтому для ипотеки требуется предоставить пакет документов, подтверждающий кредитоспособность заемщика. Но в условиях жесткой конкуренции и борьбы за клиента, некоторые банки начали рассматривать возможность сократить объем документов, необходимых для ипотеки. Таким образом появились программы, позволяющие получить ипотеку по двум документам. 

В качестве примера можно привести банк ВТБ 24, в котором можно получить ипотеку всего лишь по двум документам: паспорту и страховому свидетельству государственного пенсионного страхования (в качестве второго документа также допускается предоставить водительское удостоверение). 

Достоинства ипотеки по двум документам

Преимущества такой ипотечной программы очевидны: заемщику требуется предоставить в банк только минимум документов, и решение о выдаче ипотеки или отказе принимается, как правило, быстро. 

Ипотечные программы с минимальным пакетом документов позволяют:

  • не тратить время на длительный сбор всей необходимой банку документации
  • получить максимально быстрое решение от банка

Недостатки ипотеки по двум документам

Ипотека по двум документам, кажущаяся такой доступной на первой взгляд, на самом деле имеет один серьезный недостаток: далеко не каждый заемщик сможет воспользоваться этим предложением. Дело в том, что при упрощенной схеме одобрения ипотеки банку необходимо минимизировать свои риски. Поэтому ипотечные программы, где необходимо только два документа, имеют ряд особенностей, которые обязательно нужно учитывать, если вы хотите взять ипотеку по двум документам:

  • Более высокий первоначальный взнос по сравнению с другими ипотечными продуктами — от 35%.
  • Максимальный срок ипотечного договора — 20 лет, в то время как другие программы допускают срок в 30 лет. 
  • Увеличенный ежемесячный платеж по ипотеке из-за уменьшенного срока договора.

 

Прежде чем взять ипотеку по двум документам, нужно взвесить все “за” и “против”. Лучше всего для решения ипотечных вопросов обратиться к профессиональным ипотечным брокерам компании “Кредит Консалтинг”. Мы не только подберем ипотечную программу, которая будет оптимальной для вас, но и поможем вам получить одобрение ипотеки банком. Все, что вам нужно сделать —  это позвонить нам! Все остальное — это уже наша забота. 

Ипотека без прописки: можно ли получить?


В настоящее время в Воронеже, да и в других городах России ипотека — это самый популярный банковский продукт. Ипотека выгодна всем: для заемщика это возможность обзавестись собственным жильем, а для банка — это хорошая прибыль при минимальных рисках. Чаще всего люди оформляют ипотеку по месту регистрации, но бывают ситуации, когда человек хотел бы взять квартиру в ипотеку в другом городе. Неизбежный вопрос в этом случае — можно ли получить ипотеку без прописки? Специалисты компании “Кредит Консалтинг” помогут вам разобраться. 

Опытные ипотечные брокеры могут ответить на этот вопрос однозначно: да, получить ипотеку на недвижимость, находящуюся в другом городе, где у вас нет постоянной регистрации, возможно. Многие банки, имеющие филиалы в большинстве крупных городов России могут предоставить ипотеку гражданам, зарегистрированным в другом регионе. 

Как можно получить ипотеку без прописки?

Банковские учреждения готовы предоставить жилищный кредит только в том случае, если у заемщика есть постоянная регистрация в регионе, где имеется филиал данного банка. Следовательно, у вас больше шансов получить ипотеку в крупных банках, имеющих представительства в регионах. 

На данный момент самые крупные банки, имеющие широкую региональную сеть — это Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб и некоторые другие банки. Представительства этих банков есть практически во всех региональных центрах. Кроме того, эти банковские учреждения имеют большой выбор ипотечных программ. 

Вывод можно сделать следующий: если вы решили взять ипотеку в другом регионе, не имея там прописки, то заявки в первую очередь следует подавать в упомянутые выше банки.

Как повысить вероятность одобрения ипотеки без прописки? 

Чтобы доказать банку вашу платежеспособность и серьезность намерений, можно предпринять следующие шаги:

  • Получить временную регистрацию в городе, в котором планируете взять недвижимость в ипотеку.
  • Если вы работаете в городе, в котором планируете взять ипотеку, положительным моментом будет предоставить в банк копию договора аренды квартиры.
  • Привлечение надежных поручителей, имеющих прописку в регионе, где планируется получение ипотеки, также повысит ваши шансы.

 

Но самым лучшим решением в данной ситуации будет обратиться за помощью к специалистам компании “Кредит Консалтинг”. С нами получить ипотеку в любом крупном городе РФ не составит труда — всю работу по переговорам с банками мы берем на себя. Для записи на бесплатную консультацию к ипотечному брокеру вам нужно всего лишь позвонить нам или оставить заявку на сайте. 

 

Новые льготы для многодетных семей: 450 000 рублей на погашение ипотеки


Ипотека Многодетным семьям

С 3 июля 2019 года в России вступил в силу новый Федеральный закон № 157-ФЗ от 3.07.2019 г. «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния». Законом вводится дополнительная мера государственной поддержки для многодетных семей, имеющих или планирующих взять ипотеку.

Льгота предназначена для семей, взявших ипотечный кредит, при условии рождения в этих семьях третьего ребенка, а также последующих детей, в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Этим семьям для частичного или полного погашения ипотечного долга будет предоставлена денежная сумма в размере 450 000 рублей, выплачиваемая из федерального бюджета. Данной мерой социальной помощи от государства многодетные семьи смогут воспользоваться только один раз в отношении одного ипотечного договора, заключенного не позднее 1 июля 2023 года.

 

Продление акции «Мечты сбываются!»


Акция «Мечты сбываются» продлена в новом формате с 04.07.2019г. до 01.10.2019г.!
 
при покупке квартиры с  первоначальным взносом 
20% на вторичном рынке — ставка 9,7% !!!!!

при покупке квартиры с  первоначальным взносом 
20% на первичном  рынке — ставка 9,85% !!!!!

Преимущества программы:

  • Принимаем анкеты и справки о доходах всех банков
  • Дифференцированные и аннуитентные платежи
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 мес., общий стаж не менее 1 года
  • Наличие постоянной или временной регистрации
  • Обязательное предоставление военного билета для мужчин в возрасте до 27 лет включительно
  • Первоначальный взнос по квартире от 10%,по дом/земля от 25%
  • Подача заявки для покупки на вторичном рынке по двум документам, в тч. ИП и учредителей ООО (квартира 40%, дом/земля 50%)Не кредитуем садовые дома.
  • При пв средствами материнского капитала или сертификата «Молодая семья» первоначальный взнос от 0%
  • При подаче заявки семьи с детьми или с одним ребенком, если возраст родителей до 35 лет на момент подачи заявки, то первоначальный взнос от 10% по квартире вторичка-ставка 10,75 и по дому при пв 10%-ставка 13,5)!
  • Подача заявки учредителю ООО по трудовой книжке и справке о доходах
  • Кредиты под залог имеющейся жилой недвижимости по ставке 11%
  • Сделки между родственниками первоначальный взнос по расписке
  • Сделки по доверенности первоначальный взнос и кредитные средства доверенному лицу
  • Покупка квартиры , заложенной в другом банке с перечислением кредит.средств на погашение основного долга и процентов по кредиту продавца (при условии что квартира не в долевой собственности)
  • Сумму страховки можно включить в сумму кредита первый год .
  • Удобное погашение ипотеки с получением карты с бесплатным год.обслуживанием, которую можно пополнять в банкоматах пяти банков и платеж будет списан в срок.
 
 

Какой доход нужен для получения ипотеки?


Требования к заемщику, желающему получить ипотеку, могут быть разными — все зависит от конкретного банка. Но каждый банк Воронежа, без исключений, ожидает от ипотечных клиентов платежеспособности. Давайте разберемся, что значит платежеспособность с точки зрения банка и при каком доходе возможно получить ипотеку.

При каком минимальном доходе дают ипотеку?

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного займа, следует узнать, каков тот минимум дохода, при котором есть возможность оказаться в числе тех, кому дают ипотеку. 

И первое, от чего будет зависеть необходимый минимальный доход, это сумма ипотечного кредита. Второй основной фактор — это срок, на который берется ипотека. Исходя из этих двух условий рассчитывается размер ежемесячного платежа по ипотеке. 

Заемщик должен учитывать, что банки готовы одобрить ипотеку только в том случае, если размер ежемесячного платежа по кредиту не будет превышать 40% его дохода. Вы можете самостоятельно посчитать примерный ежемесячный платеж по ипотеке, воспользовавшись кредитным калькулятором на нашем сайте или на сайте выбранного банка. Получившуюся сумму следует умножить на 2,5 — это и будет тот минимальный доход, который необходим, чтобы банк рассмотрел вашу заявку. Например, при сумме ежемесячного платежа по ипотеке в 20 000 рублей ваш доход не должен быть ниже 50 000 рублей. 

Какой доход нужен для ипотеки?

Какой минимум необходим, чтобы взять ипотеку, вы уже знаете. Но нужно учитывать, что минимального дохода может быть достаточно для решения банка, но недостаточно для успешного погашения ипотеки. Всегда следует помнить о том, что жизненные обстоятельства могут измениться, а это может повлечь за собой неисполнение кредитных обязательств. Поэтому разумнее брать по ипотечному кредиту ту сумму и на такой срок, чтобы ежемесячный платеж был меньше 40% дохода. А свободные средства следует откладывать для обеспечения нескольких месяцев ежемесячных платежей, если вдруг что-то в жизни изменится. Также хорошим вариантом для тех, кто не уверен в финансовой стабильности, является страхование ипотеки.

 

Не можете самостоятельно разобраться со всеми тонкостями ипотеки? Думаете, в какой банк выгоднее обратиться? Специалисты компании “Кредит Консалтинг” всегда рады помочь вам! Чтобы получить консультацию ипотечного брокера в Воронеже, позвоните нам или оставьте заявку на сайте. 

Ипотека индивидуальным предпринимателям


Индивидуальным предпринимателям получить ипотеку несколько сложнее, чем обычным работающим жителям Воронежа. Дело в том, что ИП не получают зарплату как таковую, и это представляет проблему для банков — очень сложно определить доход и платежеспособность индивидуального предпринимателя только лишь на основании налоговых деклараций. Сегодня мы расскажем, как увеличить свои шансы на одобрение ипотеки, если вы являетесь ИП. 

Как увеличить шансы на получение ипотечного кредита, если вы индивидуальный предприниматель?

Любой банк заинтересован в том, чтобы платежи по ипотеке погашались своевременно и в полном объеме. Поэтому самый желанный кредитный клиент для банка — это платежеспособный клиент. Следовательно, задача индивидуального предпринимателя — доказать банку свою платежеспособность. 

Мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам увеличить шансы на одобрение ипотечного займа:

  • Лучше использовать общую схему налогообложения. При упрощенной схеме ваши доходы и платежеспособность не являются прозрачными для банка.
  • Положительным моментом будет являться, если вы уже брали какой-либо кредит в статусе ИП и успешно его погасили. То есть, наличие хорошей кредитной истории — это важно. 
  • Ваши доходы, как предпринимателя, должны быть стабильны и не зависеть от сезона. 
  • Не стоит обращаться за ипотекой сразу после открытия бизнеса — подождите хотя бы год. 
  • Наличие обеспечения ипотеки — это веский аргумент для банка. Так что стоит позаботиться о хорошем первоначальном взносе или привлечь надежного поручителя. Имеющаяся в собственности недвижимость также подойдет в качестве обеспечения.

Ипотека индивидуальным предпринимателям в Воронеже

Если вы индивидуальный предприниматель и решили взять ипотеку в Воронеже, вам скорее всего потребуется помощь специалиста. Дело в том, что далеко не все банки готовы предоставить ипотеку для ИП. А те банки, которые все же допускают такую возможность, могут иметь специфические требования к заемщику или запрашивать большой пакет документов. 

Чтобы сэкономить свое время и деньги, обратитесь за помощью в ипотеке к специалистам компании “Кредит Консалтинг”. Многие индивидуальные предприниматели в Воронеже уже воспользовались нашими услугами и стали счастливыми обладателями собственных квартир и домов. Сделайте шаг навстречу мечте о собственном жилье — позвоните нам или оставьте заявку на сайте!

Чем отличается кредит от ипотеки?


Самые востребованные банковские услуги в настоящее время — это кредиты и ипотека. Но далеко не все знают, в чем состоят отличия ипотечного (жилищного) кредитования от других кредитных продуктов. Давайте разбираться, чем отличается кредит от ипотеки, вместе со специалистами компании “Кредит Консалтинг”.

Ипотека — это тоже кредит

Технически, ипотека представляет собой разновидность кредита, обеспечением которого выступает недвижимость заемщика. Ипотечное кредитование является целевым — банк предоставляет заемщику средства на покупку квартиры, дома, коттеджа, таунхауса, земельного участка. В зависимости от ипотечной программы, в залоге у банка остается или приобретенная за счет полученного займа недвижимость, или недвижимость, уже имевшаяся в собственности у заемщика. Залоговое имущество — это гарантия для банка, и в случае неисполнения заемщиком обязательств по ипотеке, банк имеет право продать заложенную недвижимость. 

Таким образом, ипотека — это частный случай кредита с обязательным условием залога недвижимости. Но данный вид кредитования имеет также и другие особенности, отличающие его от прочих кредитов. 

Чем отличается ипотека от кредита?

  • Самое главное отличие ипотеки от других кредитных продуктов — это обязательное условие залога недвижимости. Причем, в качестве залоговой недвижимости можно предоставить как уже имеющееся жилье, так и приобретаемую за счет кредитных средств недвижимость. Другие кредитные продукты, как правило, не требуют обеспечения в виде залога недвижимого имущества, за исключением займа под залог недвижимости.
  • Ипотека — это целевой кредит, который берется для приобретения недвижимости. Стандартный кредит наличными можно взять для любых целей. 
  • Сумма, доступная для ипотечного кредитовая, во много раз превышает сумму стандартного потребительского кредита. 
  • Обычный срок, на который можно получить кредит наличными, не превышает 5 лет. Но ипотечный кредит можно оформить на 10, 20 и даже 30 лет. 
  • Проценты по ипотеке отличаются от процентов по другим кредитам — в меньшую сторону.

 

Взять ипотеку выгодно, или получить потребительский кредит в Воронеже на самых лучших условиях вам помогут специалисты компании “Кредит Консалтинг”! Чтобы воспользоваться нашими услугами, позвоните нам или оставьте заявку на сайте.  

«Росбанк Дом» снижает ставки по ипотеке


Снижаем ставки по ипотеке

С 17 июня Росбанк запустил акцию «Добро пожаловать в «Росбанк Дом» и снизил ставки по всем ипотечным кредитам, в том числе по программе рефинансирования кредитов, полученных в других банках, на 0,25%.

Ставки по ипотеке на квартиры

 2 НДФЛФорма Банка
ПВ от 15 до 20 %11,00
ПВ от 20 %10,7511,25

 

Кроме этого по условиям акции вводится дополнительная скидка по ставке в размере 0,25% при оформлении в «Росбанк Дом» ипотечного кредита на сумму более 3 млн рублей.

Ставки по ипотеке на квартиры

 2 НДФЛФорма Банка
ПВ от 15 до 20 %10,75
ПВ от 20 %10,5011,00

 

Таким образом, минимальная ставка по ипотечным кредитам с 17 июня 2019 года для клиентов, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, с первоначальным взносом более 20% и суммой кредита свыше 3 млн рублей составит 10,5%.

Акция «Добро пожаловать в «Росбанк Дом» продлится до 17 сентября.

Снижение процентных ставок по ипотеке на дом в Россельхозбанке


Давно мечтали о собственном доме? Новая акция от Россельхозбанка для вас! По программе «Дом мечты» до 31.08.2019 можно подать заявку на покупку жилого дома с земельным участком или отдельно на покупку земельного участка и ставка будет не 13,5% как было ранее, а от 10,6% до 11,75%.

Дом с землей, земельный участок

Для зарплатных клиентов

10,6% до 3 млн.руб.

10,5% свыше 3 млн.руб.

Для работников бюджетных организаций

11,65% до 3 млн.руб.

11,55% свыше 3 млн.руб.

Для иных физических лиц

11,75% до 3 млн.руб.

11,65% свыше 3 млн.руб.

 

Напоминаем, что до 30.06.2019 продолжается акция «Мечты сбываются«, позволяющая получить ипотеку на покупку квартиры под 9,7% при наличии первоначального взноса 20%.

Также, до 30.06.2019 можно подать заявку на рефинансирование по сниженной процентной ставке.

Снижение процентных ставок по ипотеке на дом в Россельхозбанке

 

Снижение ставок в жилищном кредитовании Сбербанк


Сбербанк снизил ставки Ипотека

Хорошие новости от «Сбербанка»: с 25 мая 2019 года снижены базовые процентные ставки:

1. на 0,6 п.п. 

  • по ипотечным программам: «Приобретение готового жилья», «Загородная недвижимость», «Гараж», «Строительство жилого дома», «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
  • в рамках отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве Сбербанка России с субъектами РФ и муниципальными образованиями

 

2. на 0,3 п.п.:

  • по программе «Рефинансирование под залог недвижимости» 
  • в рамках Акции для застройщиков

По кредитным заявкам ФЛ, принятым до 25.05.2019, могут быть применены новые процентные ставки при условии оформления Клиентом заявления на повторное рассмотрение. По деталям оформления заявления Клиенту необходимо обратиться к менеджеру ипотечного кредитования, сопровождающему заявку до выдачи кредита.

 

Актуальные процентные ставки на 25 мая 2019 года по всем жилищным продуктам / программам / акциям:

Снижение ставок Сбебанк

Приказ ФНС России от 02.10.2018 N ММВ-7-11_566 

Ипотека под залог имеющегося жилья — квартиры или дома


Ипотека под залог жилья

Ипотека под залог недвижимости появилась в нашей стране одной из первых, и до сих пор этот ипотечный продукт не теряет своей актуальности. Суть ипотеки под залог имеющегося жилья в том, что банк выдает кредит только при условии передачи в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности у заемщика. Большинством ипотечных программ с условием залога имеющейся недвижимости, предусматривается приобретение заемщиком на полученные средства квартиры или дома. Но некоторые банки Воронежа также допускают возможность нецелевого кредита под залог недвижимого имущества.

Каковы условия ипотеки под залог имеющегося жилья?

Большинство крупных банков Воронежа имеют схожие условия жилищного кредитования под залог недвижимости:

  • Кредит может быть выдан как в рублях, так и в иностранной валюте — долларах или евро.
  • Предлагаемая процентная ставка — до 15,5% для ипотеки в российской валюте и до 11% — в иностранной.
  • Срок ипотеки не должен превышать 25 лет.
  • Сумма ипотечного кредита должна быть меньше или равна 85% стоимости залогового жилья.

Какую недвижимость банки могут принять в качестве залога?

Основные требования к залоговой недвижимости примерно одинаковы у всех банков:

  • Квартира или дом не должны находиться под обременением
  • В жилье не должно быть незаконных перепланировок.
  • Недвижимость не должна быть ветхой или аварийной.
  • К дому должны быть подведены все необходимые коммуникации.

Для получения полного списка требований к залоговому дому или квартире, следует обращаться в конкретный банк, так как требования у разных банков могут отличаться.

Преимущества ипотеки под залог недвижимости

  • Более низкая процентная ставка по ипотеке.
  • Большая вероятность получить одобрение ипотеки от банка.
  • Возможность получить ипотеку без первоначального взноса.

 

Как выгодно взять ипотеку?


Как выгодно взять ипотеку

Ипотека — это надолго. Поэтому к выбору кредитной программы и банковского учреждения следует подойти с особым вниманием. Как выгодно взять ипотеку — этим вопросом задается каждый житель Воронежа, решившийся получить кредит на покупку жилья. Ипотечные брокеры компании “Кредит Консалтинг” рассказывают, по каким параметрам следует выбирать ипотечную программу, чтобы это было выгодно для вас.

Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные расходы

Наиболее выгодный вариант ипотеки — это удобные условия при минимуме финансовых затрат. Поэтому очевидно, что в первую очередь заемщики интересуются процентной ставкой. Логично предположить, что выгодным будет то предложение, где процентная ставка ниже. Однако, это не совсем так. Чтобы иметь наиболее полное представление о сумме переплаты, следует запросить в банке полный расчет стоимости ипотечного кредита.

Только таким образом вы будете знать наверняка, какие дополнительные затраты потребуются для получения и обслуживания этого кредита. Сюда может входить, например, страхование ипотеки, оценка рыночной стоимости недвижимости и т.д. В двух разных банках при одинаковой процентной ставке общая стоимость жилищного кредита может отличаться, и это стоит учитывать при выборе ипотечного продукта.

Опыт и репутация банка имеют значение

Выгодная ипотека — это не только более низкая стоимость кредита, но и удобство, скорость оформления, отсутствие недоразумений и неприятных моментов. Поэтому предпочтительнее обращаться за ипотечным кредитом в тот банк, который специализируется на ипотеке давно. И на это есть причины:

  • в специализированных банках существуют отделы, предназначенные для обслуживания только ипотечных клиентов
  • в банках, специализирующихся на ипотеке, время рассмотрения заявок, как правило, короче
  • обращение в банк, имеющий опыт работы с ипотечными кредитами — это возможность избежать проблем с неточностями в оформлении документов

Интересуйтесь льготными предложениями и специальными программами

Конкуренция — это обычное явление в любом бизнесе. И рынок ипотечного кредитования не является исключением. Поэтому многие банки предлагают клиентам специальные программы и особые условия, позволяющие получить выгодную ипотеку определенному кругу лиц. Таковыми, например, могут являться ипотечные программы для молодых семей, или особые условия кредитования для держателей счета в этом банке или зарплатных клиентов.

Профессиональный ипотечный брокер всегда знает, в каком банке самая выгодная ипотека. Обратившись за помощью в ипотеке к нам, в компанию “Кредит Консалтинг”, вы получите наилучшее предложение, идеально подходящее под ваши условия.

 

Первый день лета, да и к тому же праздник День Защиты детей!


День защиты детей! Кредит Консалтинг

?‍?‍?‍? Сегодня самый замечательный день! Первый день лета, да и к тому же праздник День Защиты детей!

☝1 июня (День защиты детей) считается одним из самых старых праздников. Традиция отмечать его ведет начало с 1925 года. Тогда в Женеве произошла всемирная Конференция по вопросам детства и юношества. Генеральный консул Китая считается основоположником Дня детей, 1 июня. Он пригласил группу детей-сирот в Сан-Франциско и устроил для них фестиваль лодок-драконов.

? Дети — маленькие частички большого счастья, чудо, которое наполняет жизнь каждого взрослого неподдельной радостью и теплотой. Дети так нуждаются в любви и заботе, в родительской ласке и хочется, чтобы каждое детское сердце не было обделено этим маленьким счастьем!

?Коллектив Клиники HoliDent присоединяется к этому поздравлению!

Адреса наших офиса в Воронеже:
? г. Воронеж, ул. Бакунина д. 45а, офис 224
? Официальный сайт: kredkons.ru
https://www.instagram.com/ipoteka_na_kvartiru/

Быстрое одобрение ипотеке на сайте ?http://ipoteka.kredkons.ru/

Ипотека на строящееся жилье


Ипотека на строящееся жилье

Чаще всего в Воронеже заемщики обращаются за ипотекой на квартиру в новостройке. Это обусловлено тем, что строящееся жилье традиционно имеет более низкую стоимость, чем готовая квартира на рынке вторичного жилья. Тем не менее, данный вид ипотечного кредитования связан с некоторыми сложностями — не на всякое строящееся жилье банки охотно выдают кредит.

С чем связаны сложности ипотеки на строящееся жилье?

В случае со строящимся жильем, у банка остается в залоге не сама квартира, а лишь право требования на эту квартиру вплоть до момента сдачи дома в эксплуатацию. В это связано с определенными рисками — строительство может не закончиться в срок, застройщик может обанкротиться; и в случае невозврата долга заемщиком, банку придется продавать право на недвижимость, а не саму недвижимость, что сделать значительно сложнее. Поэтому многие банки стараются не иметь дела с ипотекой на строящееся жилье.

В тех же банках, которые работают с этим видом ипотеки, существует список проверенных застройщиков (у каждого банка — свой), на строящиеся объекты которых банк может выдать жилищный кредит. Список, как правило, ограничен. И если строительная компания в него не входит, то в получении ипотеки на такой строящийся объект будет отказано.

Разумеется, обычному покупателю, не знакомому с тонкостями рынка недвижимости и требованиями банков, будет сложно найти подходящую программу ипотеки и правильно выбрать новостройку. Для этого лучше всего обратиться к профессиональным ипотечным брокерам, например в компанию “Кредит Консалтинг”.

Какие документы потребуются для получения ипотеки на строящееся жилье?

Чтобы получить кредит на квартиру в новостройке, необходимо будет в обязательном порядке предоставить в банковское учреждение следующие документы:

  • Договор участия в долевом строительстве.
  • Подтверждение о внесении заемщиком части собственных средств.
  • После того, как дом будет сдан, и заемщик зарегистрирует право собственности на квартиру, в банк требуется предоставить дополнительно отчет об оценке недвижимости.

Полный пакет документов, необходимый для получения ипотеки, определяется банком самостоятельно и может отличаться, в зависимости от правил той или иной кредитной организации.

Что нужно знать, если вы решили взять ипотеку на новостройку?

В первую очередь, заемщику следует помнить, что в отличие от классической ипотеки, список банков, готовых предоставить средства для покупки квартиры в строящемся доме, будет не так велик. Также следует ожидать более высокой ставки по такой ипотечной программе, так как подобные сделки — это повышенный риск для банков. Стоит также отметить, что получить ипотеку на объект, строительство которого находится на стадии котлована, будет практически невозможно.

Несмотря на все особенности ипотеки на строящееся жилье и связанные с этим сложности, такая сделка является выгодной — вы получаете совершенно новую квартиру по очень привлекательной цене. А решить все проблемы и добиться одобрения от банка вам помогут специалисты компании “Кредит Консалтинг”.

Ипотека на загородную недвижимость: дом, коттедж и таунхаус


Ипотека на загородный дом

В последнее время среди жителей Воронежа ипотека на загородную недвижимость пользуется повышенным спросом, ведь жить в собственном доме, коттедже или таунхаусе хотели бы многие семьи. На ипотечном рынке Черноземья представлены самые разнообразные кредитные продукты, однако программы ипотечного кредитования на покупку домов, коттеджей или таунхаусов распространены не так широко, как кредиты на приобретение квартир. Семьям, заинтересованным в приобретении загородной недвижимости в ипотеку банки могут предложить следующие варианты:

  • Ипотека на приобретение загородного дома
  • Ипотека на земельный участок
  • Ипотека для строительства дома
  • Ипотека для покупки коттеджа или таунхауса

На какую загородную недвижимость дают ипотеку?

Если вы решили купить загородную недвижимость в ипотеку, вы должны знать минимальный список требований, который большинство банков предъявляют к домам, коттеджам или таунхаусам, приобретаемым на заемные средства. К таковым требованиям относятся:

  • Территориальное расположение объекта недвижимости — не более 50 км от города, где находится отделение предоставляющего займ банка, в населенном пункте, имеющем четкие границы и действующие коммунальные службы.
  • Недвижимость должна быть пригодна для постоянного проживания.
  • К объекту недвижимости должен быть обеспечен удобный подъезд.
  • В доме, коттедже или таунхаусе должны иметься все необходимые коммуникации — электричество, вода, газ, канализация.
  • Также есть определенные требования к материалам строения.

Помимо основных требований, у каждого банка есть своя специфика определения ликвидности загородной недвижимости. Чтобы быть уверенным, что банк одобрит ипотеку, воспользуйтесь услугой по подбору недвижимости от компании “Кредит Консалтинг”.

Есть ли особенности у ипотеки на загородную недвижимость?

Конечно же, да. И главное отличие от ипотеки на квартиру — это ограниченный круг банковских учреждений, выдающих такие кредиты. Дело в том, что загородная недвижимость не столь ликвидна, как квартира в многоэтажке, и банку будет сложнее реализовать залоговую недвижимость в случае невыплаты долга заемщиком. Поэтому банки либо вовсе не предлагают такой кредитный продукт, либо устанавливают на него повышенные процентные ставки, чтобы компенсировать потенциальный риск.

Также стоит упомянуть, что пакет документов для ипотеки на загородную недвижимость несколько отличается от того, который необходим для получения кредита на покупку квартиры — банки могут потребовать технический паспорт на дом, кадастровый план на землю и другие документы.

И даже не смотря на трудности, с которыми связана ипотека на загородную недвижимость, это достойная альтернатива покупке квартиры, ведь вы получаете более комфортные условия для проживания. А помочь справиться с трудностями и получить положительное решение от банка вам помогут специалисты компании “Кредит Консалтинг”.

Помощь в получении ипотеки в Сбербанке


Ипотека в Сбербанке

Компания «Кредит Консалтинг» является официальным партнёром крупнейшего универсального финансово-кредитного конгломерата – Сбербанка РФ. Поэтому мы имеем возможность оказывать помощь физическим и юридическим лицам в получении ипотеки на прозрачных и выгодных условиях.

Предложения от компании «Кредит Консалтинг»

«Кредит Консалтинг» оказывает услуги по получению в ведущем банке России:

Сбербанк предъявляет высокие требования к заёмщикам (что компенсируется абсолютной прозрачностью сделок, отсутствием скрытых комиссий и выгодными условиями ипотечного кредитования) поэтому самостоятельно получить ссуду в данном финансово-кредитном институте достаточно сложно. Обращение в компанию «Кредит Консалтинг» поможет решить эту проблему.

Заявку на ипотеку можно сделать при личном обращении в офис компании или в онлайн форме. С помощью удобного кредитного калькулятора на нашем сайте мы предлагаем предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа, чтобы верно оценить свои финансовые возможности. Более точные расчёты сделает специалист при оформлении займа.

Наши преимущества

«Кредит Консалтинг» гарантирует:

  • Быстрое рассмотрение заявки и одобрение ипотечного кредита практически в 100% случаев.
  • Минимально возможные процентные ставки по кредитным продуктам.
  • Полное юридическое сопровождение сделки персональным специалистом.
  • Доступную стоимость услуг.

Для получения подробной информации об ипотеке Сбербанка, условиях их получения и необходимых документах, а также ценах на наши услуги обратитесь к консультанту «Кредит Консалтинга», воспользовавшись наиболее удобным для вас способом связи из указанных в разделе «Контакты».

Ипотека с материнским капиталом


Ипотека Материнский капитал

Наличие первоначального взноса — это первый шаг на пути получения ипотеки. Лидеры ипотечного кредитования в Воронеже, Сбербанк и ВТБ, не дают заем без первоначального взноса — в 2019 году первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке начинается от 15%, в ВТБ — от 10%. Не каждая молодая семья с детьми может быстро и легко накопить сумму, достаточную для первоначального взноса. И лучшее решение в этом случае — ипотека с материнским капиталом.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

C 2015 года средства материнского капитала можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. А с учетом того, что это немалая сумма (453 026 рублей в 2019 году), то большинство семей предпочитают использовать эти средства либо для первоначального взноса, либо частично погасить ими уже имеющуюся ипотеку. Однако, далеко не все банки готовы одобрить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса, и на это есть причины:

  • Способность самостоятельно накопить на первоначальный взнос — это гарантия для банка, что клиент платежеспособен. Сертификат на материнский капитал такой гарантией не является, что увеличивает риски для кредитного учреждения.
  • Требования законодательства таковы, что материнский капитал допустимо использовать для ипотеки только в случае оформления недвижимости в общею долевую собственность на всех членов семьи, в том числе детей. И в случае невыплаты долга, банк ничего не сможет сделать с залоговой квартирой, обремененной долями несовершеннолетних собственников.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Самые крупные российские банки и некоторые другие кредитные учреждения работают с материнским капиталом. В Воронеже представлено достаточное количество банков, имеющих ипотечные программы с использованием средств материнского капитала. В их числе:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанк
  • Дельтакредит
  • Газпромбанк
  • Юникредит

Особенности ипотечных программ с использованием средств материнского капитала

Ипотека от Сбербанка предполагает индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос при покупке готового или строящегося жилья. Есть специальные условия для молодых семей, а также для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Ипотека под материнский капитал от ВТБ имеет определенные ограничения — средства по сертификату не должны превышать 15% от стоимости недвижимости, а сумма собственных средств на первоначальный взнос в дополнение к средствам материнского капитала должна составлять не менее 10% от стоимости жилья. Также в этом случае невозможно получить ипотеку по двум документам.

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка допускает возможность использовать материнский капитал либо для снижения первоначального взноса, либо для увеличения суммы кредита. Возможна покупка как первичного, так и вторичного жилья.

Ипотека в Россельхозбанке с учетом средств материнского капитала подойдет не каждому, так как основное требование — это соответствие условиям программы “молодая семья” (кредит выдается только семьям, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет). Для первоначального взноса по ипотеке достаточно средств материнского капитала, если эта сумма равна или превышает установленную сумму первоначального взноса, вносить дополнительно собственные средства не требуется. Кроме того, по этой ипотечной программе доступно приобретение не только квартиры, но и дома с участком или таунхауса.

Ипотека с материнским капиталом в Газпромбанке выдается с одним обязательным условием — помимо сертификата для первоначального взноса требуются собственные денежные средства на сумму не менее 5% от стоимости квартиры.

 

Разобраться самостоятельно во всех предлагаемых банками кредитных продуктах на покупку жилья, а уж тем более подготовить все необходимые документы, бывает очень сложно. Компания “Кредит Консалтинг” оказывает помощь в получении ипотеки с материнским капиталом жителям Воронежа. Все, что вам нужно — это позвонить нам или оставить заявку на сайте, остальное сделаем мы!  

Магазин
Avito
Кредитный калькулятор
Подбор недвижимости
Обратный звонок
Мы Вам перезвоним в течении 15 минут
Согласие лица на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ №152 от 27.07.2006.

Для получения подробного графика помесячных платежей заполните форму ниже и получите расчет на email.

Согласие лица на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ №152 от 27.07.2006.

Выберите интересующий Вас район


Далее
Согласие лица на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ №152 от 27.07.2006.
men