Как поделить ипотечную квартиру при разводе?
Сохранить брак удается, увы, не каждой семье. Многие супруги принимают решение о разводе, прожив в браке от пяти до десяти лет в среднем. Но к моменту развода подавляющее большинство семейных пар имеют непогашенный ипотечный кредит, так как средний срок, на который берется ипотека в Воронеже, обычно составляет около 20 лет. Как поделить при разводе ипотечную квартиру и долг по ипотеке? Что делать, если долг по ипотеке не выплачен, а квартира в залоге у банка? О порядке действий супругов в этом случае рассказывают специалисты компании “Кредит Консалтинг”.
В первую очередь, необходимо обратиться в банк
С точки зрения закона, приобретенное в браке имущество считается общим, как и обязанность по выплате кредита за это имущество. Поэтому, если основной заемщик не выполняет свои обязанности по выплате ипотеки, банк имеет право требовать возврата долга от супруга заемщика.
Супругам, находящимся в процессе развода, не всегда удается договориться о том, как и кем будет погашаться долг по ипотеке до раздела имущества. Следовательно, как только решение о разводе принято, стоит уведомить банк о предстоящем разводе и вероятном ухудшении финансового положения. Также нелишним будет попытаться договориться с банком о предоставлении ипотечных каникул.
Определение долей собственников недвижимости
По закону, приобретенная в браке недвижимость делится между супругами, как правило, в равных долях. Не является исключением и квартира, приобретенная в ипотеку. Однако, супруги могут выделить и иные доли в собственности — как самостоятельно, заключив мировое соглашение о разделе имущества, так и в судебном порядке.
После заключения мирового соглашения или получения судебного решения, супруги должны обратиться за регистрацией права собственности на недвижимость в установленных долях. Однако, раздел имущества не означает раздел долговых обязательств по ипотеке. После регистрации изменений в праве собственности, необходимо обратиться в банк.
Раздел обязательств по выплате ипотеки
Чтобы разделить обязанности по погашению ипотечного долга, необходимо предоставить в банк соглашение о разделе имущества или судебное решение, данные о государственной регистрации долей в недвижимости, действующий ипотечный договор и справки 2-НДФЛ от обоих супругов за последние полгода-год. Далее события могут развиваться по следующим сценариям:
- Если оба супруга соответствуют требованиям банка, банк может заключить с каждым из них отдельный ипотечный договор в зависимости от их доли в недвижимости. В этом случае каждый из бывших супругов будет нести финансовую ответственность единолично. Однако, банки далеко не всегда готовы пойти на такую уступку из-за повышенных рисков, так как в случае невыплаты долга одним из заемщиков, очень сложно найти покупателя на долю в недвижимости.
- Если сумма, выплаченная супругами по ипотеке, не превышает 20%, банк может предложить одному из супругов отказаться от прав на недвижимость, получив компенсацию от второго супруга в размере 50% от уплаченной суммы по ипотечному договору. В этом случае, один из супругов становится единоличным собственником недвижимости и банк заключает с ним новый ипотечный договор.
- Если договориться о переоформлении ипотеки не удалось, следует прибегнуть к продаже квартиры, находящейся в ипотеке.
